Новые ограничения и ловушка для мошенников. Главное о картах за июль

1. С 1 июля начали действовать новые ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Клиенты, общая сумма выплат по кредитам которых составляет более 80% от ежемесячного дохода, не смогут оформить новые кредитные карты или повысить лимиты по открытым ранее. Как сообщает ЦБ, хотя введенные ранее макропруденциальные лимиты помогли ограничить предоставление кредитов заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (более 50%), по кредитным картам значительная доля предоставляемых средств все еще приходится на таких клиентов, что и потребовало ужесточения ограничений.

Кроме того, с 1 июля прекратил действовать мораторий ЦБ РФ на ограничение полной стоимости потребительского кредита. Полная стоимость кредита (ПСК) по договорам, заключенным либо измененным в III квартале 2024 года, не должна более чем на треть превышать среднерыночное значение.

2. С 25 июля 2024 года вступил в силу закон, вводящий новые инструменты защиты от финансовых мошенников. По нему банки обязаны приостанавливать на два дня переводы, если информация об их получателе содержится в базе данных Банка России о случаях и попытках мошеннических операций, и уведомлять об этом клиента. Если спустя это время клиент все-таки решит сделать перевод на этот же подозрительный счет, то банк обязан незамедлительно исполнить такое поручение и финансовую ответственность за это нести не будет.

Также по вступившему в силу закону банк обязан в течение 30 дней вернуть клиенту похищенные мошенниками средства. Однако это правило распространяется на определенные случаи: если банк допустил перевод средств на мошеннический счет из специальной базы ЦБ РФ, не направил клиенту уведомление о совершении перевода, который может быть мошенническим, или если клиент потерял контроль над картой и уведомил об этом банк.

Кроме того, Банк России расширил перечень признаков мошеннических операций, изменения также вступили в силу 25 июля. К уже применявшимся добавились:

• перевод на счета, по которым ранее, по оценкам антифрод-систем банков, совершались мошеннические операции; 
• информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств;
• данные, поступившие от сторонних организаций и свидетельствующие о мошеннической операции (например, от оператора связи о необычной телефонной активности клиента).

При соответствии перевода этим признакам банк также должен приостанавливать переводы по новым признакам мошеннических операций. Однако если клиент подтверждает перевод, то при отсутствии сведений о получателе денег в базе данных Банка России он будет исполнен.

3. Кроме того, июль отметился и новыми сложностями в работе карт российских банков за рубежом. 19 июля Россельхозбанк сообщил о возможных проблемах с расчетами за рубежом по своим картам Union Pay, и порекомендовал клиентам, находящимся за границей, снять наличные. Однако 30 июля отозвал сообщение и сообщил об успешном проведении операций по таким картам в более чем 70 странах мира. 

 

МПКАрт 2.0