«Алименты испортят кредитную историю?» Шокирующая правда о том, как суды за детей влияют на ипотеку
Многие ошибочно полагают, что кредитная история — это своеобразное досье, которое пополняется только сведениями о выплатах по банковским кредитам или займам в микрофинансовых организациях.
Однако на деле перечень обстоятельств, способных оставить в ней «черную метку», гораздо шире. О том, какие еще задолженности могут повлиять на вашу репутацию заемщика, рассказывают эксперты Банки.ру.
Долги, которые доходят до суда: список неожиданный
Основанием для попадания в кредитную историю служит не сам факт наличия долга, а решение суда.
Согласно статье 5 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях», если дело дошло до судебного разбирательства и вынесен вердикт, в отчет могут быть включены сведения о просрочке по следующим обязательствам:
Оплата жилого помещения (квартплата);
Коммунальные услуги (свет, вода, газ);
Услуги связи (телефон, интернет);
Алиментные выплаты.
Важный нюанс: у должника есть «льготный период» в 10 дней после вынесения судебного решения. Если за это время задолженность будет полностью погашена, информация о ней не попадет в базы данных бюро кредитных историй (БКИ).
Если же 10-дневный срок истек, а долг «висит», запись о нем появится в кредитном досье. Таким образом, банки и МФО узнают, что у клиента есть проблемы с финансовой дисциплиной, даже если он никогда не брал у них кредитов.
Когда коммунальщики идут в суд: сроки и реальность
Теоретически управляющие компании или поставщики ресурсов имеют право подать в суд уже через два месяца неоплаты счетов. Сумма задолженности при этом роли не играет.
Но на практике коммунальщики не столь расторопны. Обычно процесс выглядит так:
Досудебное уведомление. Сначала должнику звонят или присылают письмо с напоминанием о просрочке.
Накопление суммы. К активным действиям переходят спустя 3–6 месяцев, когда сумма долга переваливает за 10 тысяч рублей.
Претензия. Перед обращением в суд почти всегда направляется официальная письменная претензия с требованием погасить долг (обычно в 30-дневный срок).
Судебный приказ. Если требование проигнорировано, организация обращается в мировой суд по месту нахождения жилья. В большинстве случаев по таким делам выносится судебный приказ.
Процедура занимает не более 5 рабочих дней, после чего у должника есть 10 дней на его оспаривание и отмену.
Как проверить, попали ли «коммуналка» или «алименты» в вашу кредитную историю?
Существует два надежных способа выяснить, числится ли за вами «судебный» долг, который уже мог испортить кредитную историю.
Способ 1: Запросить кредитную историю
Самый точный метод — изучить свою кредитную историю напрямую. Сделать это можно быстро и просто:
Самостоятельно через БКИ. Для начала нужно узнать, в каком именно бюро хранятся ваши данные. Это можно сделать через портал «Госуслуги» или сервис Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ) на сайте ЦБ РФ, введя свои ИНН или СНИЛС.
Анализ отчета. Затем запросите отчет в найденном БКИ (дважды в год это можно сделать бесплатно). В документе найдите блок «Сведения об обязательствах» или «Иные денежные обязательства».
Если долг есть, кредитором будет указана управляющая компания, ресурсоснабжающая организация или коллекторское агентство, которому продали долг. В графе «Статус» вы увидите:
«Действующая просроченная задолженность» — если решение суда вступило в силу и не оплачено в 10-дневный срок.
«Погашено» или «Исполнено» — если долг закрыт, но информация о нем еще хранится в архиве (обычно 10 лет). В отчете также будет указана сумма, дата возникновения долга и дата последнего обновления.
Способ 2: Проверить базу данных судебных приставов
Если вы уже использовали лимит бесплатных запросов в БКИ или хотите получить информацию в обход, можно воспользоваться базой Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
Зайдите на официальный сайт ФССП и введите свои фамилию, имя, отчество и дату рождения.
Если в базе найдется исполнительное производство по долгам за ЖКХ, это почти со 100% вероятностью означает, что информация о нем уже передана в БКИ и отображается в вашей кредитной истории.