Фінмоніторинг по-новому: держава змінює алгоритм виявлення підозрілих трансакцій

З 2 лютого 2026 року в Україні набув чинності оновлений порядок фінансового моніторингу, який суттєво змінює підхід до виявлення ризикових операцій та взаємодії між контролюючими органами. Про це написала Ніна Южаніна. ►Читайте сторінку«Мінфіну» у фейсбуці: головні фінансові новини

Хронологія

У 2025 році ДПС, Держфінмоніторинг та БЕБ підписали тристоронній Меморандум про співпрацю. Тоді йшлося про посилення обміну інформацією, створення спільних робочих груп та координацію дій у боротьбі з фінансовими злочинами. А вже з 2 лютого 2026 року ці напрацювання перейшли у практичну площину — через оновлений порядок фінансового моніторингу, який формалізує ризик-орієнтований підхід і розширює можливості міжвідомчої взаємодії.

Що дозволить обмін

Обмін інформацією між службами дозволить: швидше і точніше ідентифікувати підозрілі операції;

підвищити ефективність розслідувань фінансових злочинів;

зменшити кількість махінацій у податковій сфері;

краще контролювати потоки коштів, пов’язані з економічною безпекою. Тобто:

2025 рік — етап інституційного оформлення співпраці. 2026 рік — початок фактичної реалізації нових механізмів.

Що очікує на бізнес

Для бізнесу змінюється не лише риторика, а й інструменти контролю.

Що це може означати на практиці: Блокування ризикових операцій. Якщо банк зафіксує нетипові платежі (наприклад, різке зростання оборотів або складні транзитні схеми), інформація швидше потраплятиме до контролюючих органів.

Увага до «дроблення бізнесу». Дані про пов’язаних ФОП, спільні IP-адреси, персонал, торгові точки можуть аналізуватися комплексно, а не окремо.

Перевірка контрагентів. Операції з компаніями, які мають ознаки ризиковості (відсутність персоналу, активів, реальної діяльності), можуть стати підставою для додаткових питань.

Нерезидентські операції. Платежі за кордон, особливо в юрисдикції з підвищеним ризиком, потраплятимуть під глибший аналіз.

РРО, ПДВ, готівкові потоки. Нетипові співвідношення оборотів і податкового навантаження можуть стати тригером для міжвідомчої перевірки.