Аналитик Замалеева: под внимание банков теперь чаще попадают регулярные переводы

С нового года кредитные организации начали более тщательно анализировать финансовое поведение клиентов, а не только отдельные транзакции. Об этом 15 января сообщила аналитик финансового маркетплейса «Банки.ру» Гаянэ Замалеева.

Особое внимание системы мониторинга привлекают платежи между физическими лицами, в назначении которых фигурируют формулировки с коммерческим подтекстом — например, «оплата за товар», «услуги по договору» или «расчёт за работы». По словам Замалеевой, такие формулировки сигнализируют о том, что личная банковская карта используется как расчётный счёт, что противоречит условиям её использования.

Если операция вызывает подозрения, банк вправе: приостановить транзакцию,

запросить у клиента пояснения или подтверждающие документы,

временно ограничить доступ к дистанционному обслуживанию до завершения проверки. В случае подтверждения нарушения возможны административные последствия, включая штрафы. Эксперт подчеркнула, что такие меры соответствуют законодательству и являются частью стандартных процедур противодействия отмыванию доходов (ФЗ №115).

Главное правило в новых условиях, по мнению Замалеевой: «Предпринимателям и самозанятым следует вести бизнес через расчётный счёт, а не личную карту. Все регулярные доходы должны быть легализованы, а назначение платежа — точно отражать экономическую суть операции». Эти изменения дополняются новыми полномочиями Федеральной налоговой службы. Как сообщила 13 января директор по продукту сервиса «Мое дело» Анастасия Моргунова, с 1 января 2026 года ФНС получила право оценивать финансовое состояние компаний и ИП на основе расширенного набора данных.

Согласно Федеральному закону №254-ФЗ, налоговики теперь могут учитывать не только декларации и бухгалтерскую отчётность, но и: динамику движения денежных средств,

внешние финансовые показатели,

информацию из сторонних источников. Это позволяет ФНС формировать более полную картину хозяйственной деятельности и выявлять риски, связанные с несоответствием доходов и расходов реальной экономической активности.