Перевод денег с карты на карту теперь ограничен: средства могут заблокировать — свежие требования от ЦБ
С 1 июля 2025 года в России меняются правила цифровых переводов: теперь каждая транзакция вне банковской системы, будь то через приложения, электронные кошельки или онлайн-сервисы, будет строго контролироваться.
Это нововведение обусловлено значительным ростом небанковских переводов между физическими лицами за последние три года, что привлекло внимание Центрального банка. За удобством таких операций часто скрываются схемы обналичивания, нелегальные доходы и мошенничество. Новые меры призваны обеспечить прозрачность, безопасность и управляемость цифровых финансовых потоков.
Контроль будет осуществляться по трем уровням, зависящим от суммы перевода.
«Цель изменений — не ограничение, а приведение цифровых платежей в соответствие с требованиями финансовой безопасности, — комментирует Максим Куликов, эксперт по кибербезопасности и финансовым технологиям. — Подобные меры уже давно применяются в развитых странах для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма».
Вот как будет работать новая система:
Переводы до 15 000 рублей: Для таких операций достаточно будет указать номер телефона или адрес электронной почты. Паспортные данные не требуются, но система будет отслеживать частые операции или подозрительные шаблоны активности. Это касается мелких платежей, например, за услуги, возврата долга или онлайн-покупок.
Переводы от 15 001 до 100 000 рублей: При переводе этих сумм потребуются паспортные данные. Это относится к сделкам, где важна идентификация сторон, таким как аренда жилья, покупка техники или оплата услуг частных специалистов.
Переводы свыше 100 000 рублей: Для таких крупных транзакций предусмотрена полная верификация. Помимо паспорта, может потребоваться подтверждение источников средств. Это касается сделок с дорогостоящими активами, например, автомобилями или недвижимостью.
Новая система призвана снизить риски для пользователей и усложнить деятельность мошенников. Для самозанятых и малого бизнеса это тоже плюс: клиенты будут чувствовать себя безопаснее, зная, что транзакции проходят через официальные и контролируемые каналы. Например, в 2023 году объем незаконных финансовых операций, связанных с обналичиванием денег, составил, по оценкам Банка России, около 100 миллиардов рублей, значительная часть которых проходила через небанковские сервисы.
Эти изменения не являются ограничением, а направлены на повышение доверия к цифровой экономике, делая ее прозрачнее и безопаснее для всех участников.