Севастопольцы берут ипотеку активнее жителей других регионов

Тревожные данные о наращивании задолженности по ипотечным кредитам сочетаются в Севастополе с "утолщением" совокупного кредитного портфеля. Такой вывод следует из ответа на наши вопросы пресс-службы отделения Южного ГУ Банка России по городу Севастополю.Информацию о росте задолженности населения по ипотечным кредитам в начале февраля опубликовала компания "Долговой консультант". Как подчёркивалось в её исследовании, за основу брались статистические данные Банка России. На их основании был сделан вывод, что за 2024 год объём ипотечных неплатежей в России вырос на 57% (при 5% в 2023 году), поднявшись до планки 108,1 млрд рублей.Но если в стране в целом, по данным "Долгового консультанта", зафиксирован 11-кратный рост, то в Севастополе, по информации из того же источника, объём просроченной задолженности вырос за год на 75%.Но и это не всё. В прошлом году, утверждает "Долговой консультант", Севастополь дал практически рекордный по стране прирост задолженности — 214% (!). И уж совсем странно выглядели данные по Крыму, занявшему по итогам 2024 года второе место по росту задолженности в стране с катастрофическими 496% (при том, что в прошлом году, в отличие от Севастополя, у крымчан было всего 48%).Прокомментировать эти данные (а в случае их подтверждения — и прокомментировать загадочные скачки показателей) мы попросили пресс-службу Отделения Южного ГУ Банка России по городу Севастополю. Назвать полученную информацию исчерпывающей очень сложно — прямого ответа, соответствуют ли данные действительности, нам не дали. Но это, видимо, тот случай, когда отсутствие ответа — само по себе ответ.Первое, о чём сообщает пресс-служба, — что прирост кредитного портфеля в России замедлился. К 1 января 2025 года этот кредитный портфель превысил 19 трлн рублей, но его годовой прирост составил всего 6,6%, что существенно меньше показателя 2023 года (тогда ипотечный портфель россиян за 12 месяцев прирос более чем 30%).О резком спаде спроса на ипотеку мы писали неоднократно, причины его понятны. Однако приведём мнение ЦБ."В 2023 году заёмщики активно брали ипотечные кредиты, так как ожидалось ужесточение условий льготных ипотечных госпрограмм. В 2024 году, в частности во второй половине года, кредитный портфель в этом сегменте стал расти заметно медленнее. Основные причины — завершение массовой "Льготной ипотеки", изменение параметров по иным программам с господдержкой, а также рост ставок по рыночным продуктам", — сообщают специалисты.Объём ипотечного портфеля севастопольцев, говорится в ответе, на начало 2025 года составлял 33 млрд рублей, прибавив за год более 24%. Это значительно выше, чем в среднем по стране, но меньше, чем было в нашем городе годом ранее — за 2023 год прирост составлял почти 41%."Такая динамика выше общероссийской, что объясняется более низким объёмом накопленного кредитного портфеля, который растёт опережающими темпами уже не первый год. При этом кредитная нагрузка в Севастополе по-прежнему одна из самых низких среди регионов страны", — сообщает пресс-служба.Далее говорится, что широкое применение "безадресной льготной ипотечной программы кредитования" в предыдущие годы привело к росту числа кредитов, предоставленных заёмщикам с высокой долговой нагрузкой. Свою роль сыграло и снижение до 20% размеров первоначального взноса. Всё это ставит в трудное положение заёмщиков и создаёт угрозу для банков."Чтобы такого не случилось, Банк России реализует целый комплекс мер по предупреждению закредитованности заёмщиков. С 1 января 2024 года кредиторы по закону обязаны письменно уведомлять граждан-заёмщиков о возможных затруднениях с обслуживанием долга и последующих штрафных санкциях, если на платежи по кредитам уходит более 50% доходов. Это позволяет заёмщикам принимать более обдуманные и взвешенные решения при получении кредита. Для банков, в свою очередь, установлены такие требования, при которых им становится невыгодно давать кредиты гражданам с высокой долговой нагрузкой", — сообщают нам.Можно сколько угодно сокрушаться о недоступности жилья, но рискнуть взять ипотеку и в итоге попасть в очень незавидную ситуацию, чреватую потерей жилья, никому не пожелаешь. Если возможности платить нет, лучше всего постараться честно рассказать банку о своих проблемах — возможно, он пойдёт навстречу и предложит ипотечные каникулы или реструктуризацию задолженности. Но платить в итоге всё равно придётся. Так что лучше, пожалуй, трезво взвесить свои возможности и принять правильное решение ещё "на берегу".Ольга Смирнова