Как выбрать подходящий срок для погашения микрозайма

Микрозаймы представляют собой небольшие кредиты, которые требуется вернуть в течение короткого срока. Их выдачей занимаются микрофинансовые организации (МФО). Чтобы наиболее эффективно воспользоваться данным финансовым инструментом, необходимо грамотно выбрать подходящий срок погашения задолженности. Стоит разобраться, какими особенностями обладают микрозаймы и что необходимо учитывать при выборе срока их закрытия. 

Какими особенностями обладают микрозаймы 

Как правило, МФО готовы предоставить в долг от 3000 до 30000 рублей. При этом на возврат займа клиенту дается не более 1-2 месяцев. Что касается условий выдачи денег, они напрямую зависят от конкретной микрофинансовой организации. 

В большинстве случаев проценты по займам достаточно высокие. Объясняется это просто – поскольку в МФО нередко обращаются люди, которым из-за низкой платежеспособности банки не выдают полноценные кредиты, многие не возвращают средства вовремя. Поэтому для того, чтобы бизнес был рентабельным, микрофинансовые организации вынуждены выставлять высокий процент по займам. 

Оформить микрозайм очень просто. Достаточно зайти на сайт МФО и оставить соответствующую заявку, указав свои паспортные данные. Часто ответ приходит в течение нескольких минут. Останется лишь удаленно подписать договор и получить средства на свою банковскую карту.

Чем нужно руководствоваться при выборе срока погашения микрозайма

Выбирая срок погашения микрозайма, необходимо обратить внимание на несколько ключевых факторов, которые напрямую влияют на то, какую сумму потребуется внести. На каждом из них разумно остановиться подробнее. 

Оценка своего финансового положения

Выбирая срок погашения микрозайма, прежде всего, стоит обратить внимание на то, какую сумму потребуется вернуть для полного погашения задолженности. Дело в том, что чем короче срок, тем меньше придется переплачивать. При его выборе стоит руководствоваться своим текущим финансовым положением:

• Если оно позволяет быстро закрыть задолженность, то разумно при оформлении займа выбрать наименьший срок – такой вариант окажется наиболее выгодным. 
• Если же вернуть средства быстро не получится и хочется погашать задолженность небольшими платежами, тогда следует выбрать максимально возможный срок возврата денег. Но необходимо учитывать, что в этом случае переплата будет наибольшей. 

Разницу двух указанных выше вариантов можно рассмотреть на следующем примере. Человек оформляет микрозайм на сумму 10000 рублей. Процентная ставка – 0,8% в день. Это значит, что если микрозайм был оформлен на 30 дней, то величина переплаты составит 2400 рублей. Если бы срок был не 30 дней, а 15, то переплата составляла бы 1200 рублей. 

Наличие дополнительных расходов и платежеспособность 

Если микрозайм оформляется в ситуации, когда предстоят какие-то существенные покупки или уже приходится выплачивать кредит, то это необходимо учитывать. Помимо этого следует обращать внимание на то, каков текущий заработок – является он стабильным или нет. 

В случаях, когда доход точно предсказать невозможно, оптимальным решением может стать оформление микрозайма на больший срок. В таком случае даже при появлении финансовых проблем внести обязательный платеж будет проще. Когда заработок стабилен и есть понимание того, какого числа и в каком размере поступят денежные средства, микрозайм можно оформлять на короткий срок. 

Возможность досрочного закрытия долга 

В некоторых МФО заемщики могут раньше срока вернуть денежные средства без применения штрафных санкций. При наличии подобной функции очень удобно оформлять микрозайм с максимальным сроком погашения. Выгодна она по двум причинам:

• Если финансовое положение позволяет, то можно будет досрочно погасить долг, снизив величину переплаты.
• Если денег для досрочного погашения долга не окажется, то можно будет просто вносить платежи в соответствии с установленным графиком.

Узнать о возможности досрочного погашения займа и условиях, на которых данный процесс будет проходить, всегда можно заранее. Для этого требуется лишь внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора, предоставляемого микрофинансовыми организациями. 

Принципы расчета оптимального срока погашения займа 

Чтобы определиться с оптимальным сроком погашения долга, требуется провести всего несколько расчетов. Так, необходимо знать:

• точную сумму микрозайма;
• процентную ставку (она может быть указана в процентах в день или месяц);
• величину своих текущих доходов и расходов;
• сумму переплаты в зависимости от срока погашения задолженности. 

Выполнить ряд описанных выше расчетов обычно можно на сайте микрофинансовой организации, воспользовавшись кредитным калькулятором. Но не стоит ему слепо доверять. Перед подписанием договора настоятельно рекомендуется его внимательно прочитать, отдельное внимание уделив пунктам, в которых присутствует информация о процентной ставке, сроке погашения долга и возможности досрочного его погашения. 

О существующих рисках 

Платежи по микрозайму необходимо обязательно вносить вовремя. В случае просрочек МФО будут на ежедневной основе начислять пени. Как следствие, общая сумма долга станет стремительно возрастать. 

Не стоит забывать и о том, что в случае длительной неуплаты долга микрофинансовые организации могут передать дело в коллекторские агентства. Помимо этого информация о просрочках попадет в Бюро кредитных историй. Из-за этого кредитный рейтинг клиента снизится и в будущем оформлять новые займа станет проблематично, поскольку кредиторы не будут уверены в добросовестности и платежеспособности заявителя. 

Итог

Выбрать для себя наиболее выгодный срок погашения микрозайма довольно просто. Нужно лишь руководствоваться двумя основными принципами. Если есть возможность быстро вернуть деньги, то стоит выбрать минимальный срок. В случае же если хочется погашать задолженность небольшими платежами, то нужно выбрать максимальный срок, предлагаемый МФО. Но не стоит забывать, что и переплатить из-за процентов в этом случае придется существенно больше.

Источник - https://ezaimy.ru/