Дмитрий Горбунов: «Сейчас выгоднее копить, а не тратить»

Что ждать клиентам банков, что будет с ипотекой и куда пойдут ставки по вкладам.

Самые важные новости в Телеграм и ВКонтакте. Подпишитесь!

Для ВТБ, как и для других банков, 2024 год стал богатым на события: действия ЦБ по охлаждению рынка кредитования, переориентация клиентов на сбережения, интеграция с банком «Открытие». О ситуации в сфере банковских услуг и том, что ждать клиентам кредитных организаций, рассказал

Дмитрий Горбунов, управляющий ВТБ в Алтайском крае и Республике Алтай.

— Как себя чувствует банковский сектор в условиях высокой ключевой ставки?

— 2024 год в этом отношении выдался действительно беспрецедентным. Высокие ставки как по вкладам, так и по кредитам держатся на рекордных значениях уже практически год. И хотя наш портфель розничных кредитов банка с начала года вырос на 13%, со второго полугодия выдачи стали сокращаться. За девять месяцев их объем составил 20,1 млрд руб­лей, на 16% меньше относительно того же периода прошлого года.

Отмена основной госпрограммы и экстра-высокие ставки «охладили» спрос на жилищные кредиты. «Семейная ипотека» трансформировалась, теперь она действует более адресно. Мы видим, что к дорогим рыночным кредитам на жилье люди прибегают только в экстренных ситуациях. В основном, это сделки по обмену одного объекта на другой с небольшой доплатой. В этом случае заемщики планируют погасить долг в короткие сроки или через какое-то время рефинансировать кредит.

По нашим прогнозам, ипотечный рынок продолжит замедляться, но он, конечно, не остановится. Вопрос с жильем — фундаментальный для людей, он никуда не денется. По мере снижения ключевой ставки клиенты смогут рефинансировать свои кредиты.

— То есть как эксперт вы посоветуете сберегать, а не брать кредит?

— Ключевая ставка дает однозначный сигнал — сейчас выгоднее копить, а не тратить. Ставки по сберегательным продуктам уже достигли 24% годовых, а в комбинации с некоторыми инструментами доходят и до 30%. Ожидаем, что такая ситуация сохранится как минимум до начала следующего года.

Если говорить о данных по региону, то по итогам 9 месяцев портфель пассивов наших розничных клиентов вырос на 31% с начала года и превысил 82 млрд рублей, из них 80% — это средства на депозитах и накопительных счетах.

Ситуация на рынке способствует росту числа вкладчиков. В сентябре жители края открыли в ВТБ в 1,8 раза больше вкладов и на 30% больше накопительных счетов, чем в январе. Многие распределяют средства между срочным вкладом и накопительным счетом для того, чтобы было удобнее управлять сбережениями. Если говорить о предпочтениях наших вкладчиков, то 51% портфеля приходится на депозиты сроком от полугода до года, треть средств размещена на срок до трех лет.

— 2024 год был посвящен семье, летом начали прорабатывать новый нацпроект, связанный с этой темой. Как она отразилась в банковской сфере?

— Практически 70% населения России живут семьями, и финансовые инструменты для всех членов семьи становятся популярнее. Например, мы развиваем свой проект «Семейный банк» уже несколько лет, и в этом году расширили его возможности.

Обычно для банка существует понятие «клиент», но здесь используется совсем другой подход: близкие люди объединяются полезными сервисами. Дети, родители, друзья и родственники могут дистанционно вступить в группу до пяти человек и получать преференции. К примеру, «финансовой семье» доступны сразу до 10 категорий кешбэка, которые можно распределить между собой.

— Мы все наблюдаем за объединением ВТБ и «Открытия». Как все проходит?

— Интеграция идет по плану, объединение бизнеса двух банков завершится в декабре этого года. Для удобства клиентов мы разработали сервис онлайн-перехода: перевести свои продукты в ВТБ можно буквально в несколько кликов. Розничные клиенты «Открытия», которые переходили к нам на обслуживание, получали до пяти выгодных предложений.

Кроме этого, мы сохранили часть офисов «Открытия» — они уже работают под брендом ВТБ. Как в любом масштабном процессе бывают ситуации, которые требуют «ручной доводки».

— На чем сфокусируетесь в будущем году?

— Одна из стратегических целей — быть ближе к клиентам. Наша задача — сопровождать повседневные операции каждого жителя региона любого населенного пункта, возраста, социального статуса. Поэтому мы продолжим расширять сеть наших офисов и развивать выездной сервис — к 2026 году удвоим число жителей России, которые будут охвачены нашими услугами, в целом по стране этот показатель вырастет до 100 млн человек. В планах — развитие действующих проектов, в частности, «Семейного банка», а также запуск новых.

Так, например, в конце года благодаря сотрудничеству с партнером — Системой «Город» Алтайского края, сделан еще один важный шаг в этом направлении — жители края могут сформировать «корзину» платежей в приложении Системы «Город» Алтайского края и далее перейти в ВТБ Онлайн, где оплату можно совершить в один «клик» без комиссии.

* По оценке экспертов ВТБ.