Почему банки стали урезать лимиты по кредитным картам

В последнее время клиенты российских банков столкнулись с неожиданным явлением—резким и часто незапланированным сокращением лимитов по кредитным картам, пишут «Известия».

В некоторых случаях лимиты были уменьшены в несколько раз или вовсе обнулены. Это вызвало волну недовольства среди заёмщиков и потребовало детального анализа причин происходящего. Ситуация, наблюдаемая в ноябре и декабре, свидетельствует о серьёзных изменениях на рынке потребительского кредитования.

Причины сокращения лимитов

Одна из основных причин сокращения лимитов —ужесточение макропруденциальных лимитов (МПЛ) Центрального банка России. МПЛ ограничивают долю высокорискованных заёмщиков в портфеле банков. Высоко рискованными считаются заёмщики, направляющие значительную часть своего дохода (более 50%) на обслуживание долгов. Норматив ограничивает эту долю примерно до 15% от общего количества заёмщиков.

Важно отметить, что при оценке долговой нагрузки учитывается весь доступный лимит по кредитной карте, а не только фактический долг. Это означает, что, даже если клиент использует лишь небольшую часть своего лимита, банк всё равно учитывает всю его сумму при расчёте соответствия МПЛ. В итоге для банков оказывается проще сократить лимиты, чем рисковать превышением нормативных значений и столкнуться с финансовыми санкциями со стороны ЦБ. Это объясняет, почему банки выбирают превентивные меры, сокращая доступные кредитные средства даже лояльным клиентам.

Вторая важная причина изменений — высокие ставки по потребительским займам, превышающие 30% годовых. Для банков содержание кредитных карт с длительными грейс-периодами (беспроцентными периодами), когда они не получают процентных доходов, становится невыгодным. Поэтому банки сокращают длительность грейс-периодов или полностью отказываются от них на новых продуктах, что позволяет им получать прибыль с момента использования кредита.

Ещё одним следствием сложившейся ситуации стало повышение комиссий за различные операции, такие как снятие наличных и переводы. Это позволяет банкам компенсировать потери от сокращения лимитов и уменьшения грейс-периодов, а также адаптироваться к росту ключевой ставки.

Влияние на инфляцию и экономику

Сокращение лимитов по кредитным картам, а также повышение процентных ставок и комиссий, однозначно влияет на потребительский спрос. Уменьшение доступности кредитных средств может привести к снижению покупательской способности населения, что, в свою очередь, может замедлить инфляцию. Однако это также может негативно сказаться на экономическом росте, так как уменьшится потребительская активность.

Клиентам банков рекомендуется:

1. Мониторить свои кредитные счета: регулярно проверять лимиты и условия обслуживания карт.
2. Своевременно погашать задолженность: избегать просроченных платежей, которые могут привести к дальнейшему сокращению лимитов.
3. Рационально использовать кредитные средства: избегать избыточного использования кредитного лимита.
4. Сравнивать предложения разных банков: в случае необходимости, рассмотреть возможность перехода на более выгодные условия кредитования в другом банке.
5. Обращаться в банк с вопросами: получать разъяснения по поводу изменений условий обслуживания кредитных карт.

В целом ситуация с сокращением лимитов по кредитным картам — это отражение сложной макроэкономической ситуации и реакции банков на ужесточение регулирования со стороны ЦБ. Дальнейшие изменения в данной сфере сложно прогнозировать, но клиентам необходимо быть готовыми к адаптации к новым условиям кредитования.