Вернуть всю сумму. Эксперт рассказал, как разморозить накопительную пенсию

Чтобы «разморозить» пенсионные накопления, можно перевести эти средства в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Тогда появится больше вариантов их использования, рассказал aif.ru президент национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергей Беляков.

Что за накопления?

С 2002-го до 2014 год работодатели перечисляли на счета сотрудников 6% от начисленной заработной платы, а оставшиеся 16% — на формирование страховой части пенсии. Эти средства могут находиться в управлении одного из негосударственных пенсионных фондов (НПФ) или Социального фонда России (СФР) и остаются частью системы Обязательного пенсионного страхования (ОПС). Но в 2014 году произошла «заморозка» пенсионных накоплений — тогда был введен мораторий, и все 22% от начисленной зарплаты стали целиком уходить на страховую часть пенсии.

«Деньги, которые успели накопиться у граждан, никуда не пропали: они не просто находятся на счетах, а вкладываются в различные финансовые инструменты и приносят инвестиционный доход, — уточнил эксперт. — Эти накопления могут выплачиваться ежемесячно до конца жизни (пожизненные выплаты без наследования) или единовременно, если сумма небольшая. Это и есть накопительная пенсия. Доступ к этим средствам граждане получают по достижении возраста 55 лет женщинами или 60 лет мужчинами».

Как потратить?

С 1 июля 2024 года вступили в действие новые правила выплат средств пенсионных накоплений, добавил эксперт. Теперь получить их единовременно можно только, если расчетный ежемесячный размер накопительной пенсии не превысит 10% от величины прожиточного минимума пенсионера (ПМП) в месяц — сейчас это 1329 рублей в месяц.

«Но каждый последующий год ПМП будет индексироваться, — отметил он. — Так что те, у кого сумма пенсионных накоплений значительная, смогут получать свои деньги только в виде небольших пожизненных выплат. Единовременно всю сумму в 2024 году можно получить только в том случае, если она не превышает 350 тыс. рублей, а в 2025-м этот критерий вырастет до 412 тыс. рублей».

Как получить больше?

С января 2024 года гражданам доступна возможность перевести пенсионные накопления в ПДС. Это открывает более широкие возможности для их использования, уточнил Беляков.

«Например, гражданин сможет досрочно получить эти средства для оплаты дорогостоящего лечения или при потере кормильца в семье, — пояснил эксперт. — Кроме того, эти средства можно получить как единовременно, так и в виде срочных периодических выплат продолжительностью от 2 лет, в зависимости от условий, предлагаемых НПФ, а также как пожизненные выплаты. В ОПС же назначается только пожизненная накопительная пенсия».

Еще одно важное преимущество — в ПДС средства уже наследуются как в период накопления, так и в период после назначения срочной выплаты. То есть близкие владельца накоплений получат эти деньги в случае его смерти, что невозможно в случае с обязательным пенсионным страхованием.

Как перевести деньги в долгосрочные сбережения?

Перевести деньги из пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений не слишком сложно. Для начала нужно выполнить три простых шага: выяснить, где находятся ваши пенсионные накопления (в СФР или конкретном НПФ), заключить с этим фондом договор по ПДС и подать заявление о переводе средств пенсионных накоплений в ПДС, пояснил эксперт.

Легче всего придется тем, кто хранит накопления в том же НПФ, который выбран для участия в ПДС. Тогда достаточно просто подать заявление о переводе денег. Те, кто подаст заявление о переводе пенсионных накоплений из системы обязательного пенсионного страхования в ПДС до 30 ноября, смогут увидеть деньги на счете ПДС уже в начале следующего года.

Если же это разные НПФ, или средства находятся под управлением в СФР, то на перевод потребуется больше шагов и времени.

«Сначала нужно подать заявление о переводе средств в рамках ОПС из одного фонда в другой, — рассказал Беляков. — Это можно сделать раз в пять лет, чтобы не было инвестиционных потерь. После перевода этих средств заключить договор по ПДС можно на следующий год и перевести туда свои пенсионные накопления».

Но у нас предусмотрена возможность открывать сразу несколько договоров ПДС. Таким образом, можно завести счет еще и в том НПФ, где находятся пенсионные накопления и просто перевести их себе по упрощенной схеме. А уже другой договор можно держать там, где планируется вносить личные средства и получать софинансирование от государства и налоговый вычет.