Эксперт Президентской академии в Санкт-Петербурге о повышении эффективности борьбы с мошенничеством в сфере банковских услуг

Банк России установил время, в течение которого кредитные организации будут вносить реквизиты злоумышленников, поступившие из базы данных регулятора, в собственные системы противодействия подозрительным операциям. Это позволит уменьшить количество новых переводов на счета мошенников. 

С 22 октября 2024 года для крупных банков, а также кредитных организаций, значимых на рынке платежных услуг, этот срок составит два часа, а с 1 января 2025 года — один час. В отношении остальных банков установлен срок в три часа. Такие изменения предусмотрены указанием регулятора.

Кроме того, Банк России уточнил требования к порядку предоставления банками сведений о возможных мошеннических операциях, в том числе для информационного обмена с правоохранительными органами. Теперь при запросе регулятора банк должен будет установить, совершалась операция без добровольного согласия клиента или нет, и в течение одного рабочего дня ответить Банку России, признает ли такой перевод мошенническим. Этот подход очень важен в случае, когда пострадавший не стал обращаться в свой банк и сразу подал заявление в полицию.

По мнению преподавателя кафедры бизнес-информатики Президентской академии в Санкт-Петербурге Святослава Державина, важное изменение повысит эффективность борьбы с мошенничеством в сфере банковских услуг.

«Уменьшение времени на внесение реквизитов мошенников в системы банков позволит сократить количество новых переводов на их счета. Более четкие требования к предоставлению сведений о мошеннических операциях позволят банкам быстрее и эффективнее взаимодействовать с правоохранительными органами. Внедрение требования о проверке согласия клиента на перевод денег уменьшит количество несанкционированных операций и защитит клиентов от мошенничества. Однако, стоит учитывать и некоторые риски. Не все банки могут быть готовы к внедрению новых требований в такие короткие сроки. Важно обеспечить точность и надежность информации в базе данных ЦБ, чтобы избежать ошибочного блокирования легальных операций. Увеличение объема информации о мошеннических операциях может перегрузить системы банков и замедлить обработку информации. Подытоживая, отмечу, что данное изменение является позитивным шагом в борьбе с финансовым мошенничеством. Однако важно тщательно проработать все аспекты реализации изменений, чтобы обеспечить их эффективность и безопасность», — прокомментировал эксперт.