Центробанк Узбекистана ввел новый порядок выдачи онлайн-кредитов для борьбы с мошенниками. Как это будет работать?

Узбекистан, Ташкент – АН Podrobno.uz. Центробанк Узбекистана сообщил о внедрении "периода охлаждения" в порядок выдачи онлайн-кредитов и других мер в рамках борьбы с мошенничеством. Нововведение будет иметь временный характер, передает корреспондент Podrobno.uz.

В ЦБ заявили, что на сегодняшний день участились случаи незаконного оформления онлайн-кредитов на имя граждан через мобильные приложения банков. С начала года было выявлено таких 463 случаев, которые нанесли узбекистанцам материальный ущерб почти на 15 миллиардов сумов.

Регулятор объяснил, как работает схема. Мошенники звонят своим жертвам через систему подмены номеров, представляются сотрудниками банков и убеждают их оформить кредит. Граждане, оказавшиеся под их влиянием, сообщают им коды и предоставляют доступ к управлению мобильным приложением. После чего преступники переводят полученные заемные средства на другую карту, а затем трансформируют их в криптоактивы.

Изучив опыт развитых стран, ЦБ решил ввести в практику выдачи онлайн-кредитов "период охлаждения", который позволяет банку выдавать деньги не сразу. Отмечается, что для предотвращения мошенничества в Европейском союзе, Австралии и России взятые в кредит средства замораживают на 14 дней, в США – 3 дня, Канаде – 2 дня.

Новый порядок будет действовать с 1 ноября 2024 года по 1 апреля 2025 года.

При этом теперь от граждан, подавшие заявку на выдачу кредита через мобильное приложение банка, должны будут проходить обязательную биометрическую идентификацию. Это позволит удостовериться, что заявка на получение кредита подана лично гражданином.

Кроме того, теперь банки после получения заявки на получение кредита должны будут проверять (скоринг) кредитную историю заявителя в базе данных кредитных бюро. Проверка будет проходить в два этапа – сразу после поступления заявки и до выделения кредитных средств.

Если в результате проверки будет установлено, что у клиента отрицательная кредитная история или повышенная долговая нагрузка, за короткий период было выдано несколько кредитов, в выделении кредита будет отказано или будет выделена другая сумма. Это должно предотвратить выделение кредитных средств несколькими кредитными организациями на имя граждан, ставших жертвами мошенников.

Гражданам, впервые зарегистрировавшимся в мобильном приложении банка или вошедшим в действующий аккаунт с другого устройства, будут установлены ограничения на совершение ряда операций в случае взятия онлайн-кредита.

Оно будет длиться 48 часов и коснется денежных переводов, пополнения счета телефонного номера и онлайн-обмена валюты. При этом ограничения не влияют на возможность обналичивания выделенного кредита и оплату товаров и услуг.

Чтобы снять ограничения, клиент должен в течение 48 часов позвонить на номера телефонов, указанные в SMS-сообщении от банка, чтобы удостоверить, что он получил кредит без влияния мошенников. Сотрудник банка повторно свяжется с клиентом, проверит правильность предоставленной информации и проведет дополнительное подтверждение. На это потребуется не больше 5 минут.

В случае установления факта того, что заявление на получение кредита было подано клиентом под влиянием мошенников, или непрохождения клиентом дополнительного подтверждения, кредитный договор будет расторгнут, а выделенные средства возвращены банку.