ЦБ повысил ключевую ставку до 19%. Как это повлияет на вклады и ипотеку?

На заседании 13 сентября 2024 года Банк России повысил ключевую ставку до 19% годовых. Как объяснил регулятор, инфляционные ожидания продолжают расти, а уровень инфляции остаётся выше прогноза. Чтобы замедлить рост цен до 4%, нужно ужесточить условия денежно-кредитной политики. Таким образом, прогнозы отдельных экспертов и банков сбылись. Однако на повальное повышение ставок по вкладам можно не рассчитывать. А вот ипотека подорожает ещё сильнее.

_{Новая ключевая ставка. Инфографика: «Выберу.ру»/Татьяна Струкова}

Почему ЦБ повысил ключевую ставку

Банк России повысил ключевую ставку до 19% годовых, руководствуясь тем, что июльского подъёма оказалось недостаточно. «Требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики, для того чтобы возобновить процесс дезинфляции, снизить инфляционные ожидания и обеспечить возвращение инфляции к цели в 2025 году», — говорится в заявлении ЦБ по итогам заседания.

Инфляция, по мнению регулятора, растёт, поскольку внутренний спрос значительно опережает «возможности расширения предложения товаров и услуг». Другими словами, денег на руках у людей больше, чем количество товаров и услуг, доступных в нашей стране. Этому способствует отчасти повышение зарплат, вызванное не ростом производительности труда, а дефицитом рабочих рук. Есть и другие каналы поступления денег — например, высокие государственные расходы.

Отметим, что некоторым экспертам, опрошенным «Выберу.ру», удалось предугадать решение Банка России. Это доцент Финансового университета при Правительстве РФ Пётр Щербаченко, CEO европейского брокера Mind Money Юлия Хандошко и директор Департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» Ксения Полотёрова.

Что будет с вкладами, кредитами и ипотекой

Масштабного повышения ставок по депозитам можно не ждать. Некоторые банки подняли проценты по вкладам ещё перед заседанием. В частности, так поступили «Сбер» и ВТБ, если говорить о крупных кредитных организациях. Остальные банки однозначно повысят ставки по вкладам.

Более подробно о том, насколько повысятся ставки по сберегательным продуктам, мы рассказывали в материале «Насколько вырастут проценты по вкладам после повышения ключевой ставки».

Также увеличатся ставки по кредитам и ипотеке. В итоге кредитные продукты станут более дорогими. Впрочем, они и до этого были такими, что непонятно, с какой стороны подойти. Жаль, что далеко не все обращают внимание на переплату. Ведь тогда бы кредитование не росло как не в себя.

Если вам позарез нужен кредит, то хотя бы пользуйтесь теми хитростями, которые уменьшат переплату. С ними можно ознакомиться с материале «Как взять дешёвый кредит при высоких ставках?»

С ипотекой только один совет — пользуйтесь льготными программами. Если вы не можете втиснуться в условия семейной, сельской, дальневосточной, арктической или IT-ипотеки, отложите покупку на неопределённый срок. Высокая ключевая ставка однажды снизится, а вместе с ней и проценты по жилищным кредитам.