Реструктуризация долга

В каких случаях вводится реструктуризация долга при проведении банкротства?

Отвечая на вопрос, юрисконсульт Надежда Назарова пояснила, что реструктуризация производится арбитражным судом в процессе судебного производства в рамках процедуры о признании гражданина банкротом после рассмотрения соответствующего заявления.

По результатам суд может принять решение о признании требования заявителя необоснованными (если есть значимые основания) либо обоснованными.

В последнем случае принимается решение о проведении процедуры по реструктуризации долга.

В соответствии с законодательством для проведения реструктуризации долга физическим лицом должны выполняться определённые требования. Гражданин, который просит признать его банкротом:

- должен иметь официальный доход на момент подачи заявления в арбитражный суд для возможности погашения долговых обязательств перед кредиторами;

- не должен иметь судимости за совершение экономических преступлений.

Также нужно, чтобы срок действия привлечения гражданина к административной ответственности за некоторые виды противоправных действий, например, фиктивное банкротство и другие, был истекшим.

Если он ранее уже признавался банкротом в судебном порядке, то с того момента, чтобы оформить повторную реструктуризацию долга, должно пройти не менее 5 лет.

Если же одно из этих требований закона не может быть выполнено, то вместо реструктуризации долга арбитражный суд выносит решение о проведении реализации (продажи) имеющегося у банкрота имущества.

Говоря о том, в каких случаях доход человека может считаться недостаточным, Надежда Назарова заметила, что каждый случай всегда индивидуален.

К примеру, при доходе в 35 тысяч рублей и когда у заёмщика имеются на иждивении двое несовершеннолетних детей если будет применена реструктуризация долга с суммой ежемесячного платежа в 22 тысячи рублей, то оставшихся на жизнь будет явно недостаточно. В данном случае этап реструктуризации должен быть пропущен.

По словам эксперта, реструктуризация при банкротстве включает в себя изменение условий погашения долгов. К таким долгам относятся не только банковские займы, но также списание штрафов, увеличение сроков задолженности или же снижение процентной ставки.

Если дело дойдёт до суда, то суд изменит условия погашения таким образом, чтобы должник мог реально продолжить выполнение своих обязательств.

Вначале готовится план реструктуризации, который разрабатывается самим должником или финансовым управляющим, после чего требуется его одобрение и утверждение собранием кредиторов.

Если одна из сторон отказалась согласовывать предложенные условия, то по ходатайству финансового управляющего реструктуризация должника прекращается.

Реструктуризация долгов гражданина может быть отменена в судебном порядке, если судья решит, что в результате её исполнения долги не могут быть погашены.

После утверждения плана реструктуризации долгов, заявление подаётся на реструктуризацию в суд самим должником или финансовым управляющим.

Разработанный проект должен быть направлен на то, чтобы вся задолженность была погашена в течение 3 лет. Это максимальные сроки реструктуризации.

Если же платежеспособность заёмщика низкая и в течение срока исполнения утверждённого плана долги очевидно не могут быть погашены, реструктуризация займа пропускается и назначается процедура реализации имущества.

Для утверждения плана, замечает Надежда Назарова, он должен соответствовать нескольким критериям:

- план должен соответствовать финансовым возможностям должника;

- не может нарушать прав несовершеннолетних членов семьи должника;

- не должен препятствовать исполнению должником обязательств в будущем;

- он также должен содержать информацию о сроке его исполнения – не более 5 лет с момента принятия решения суда.

Говоря о том, какие ограничения действуют в отношении банкрота при реструктуризации долгов, эксперт заметила, что после утверждения судом плана реструктуризации, кроме обязанности регулярного расчёта с кредиторами, должнику запрещается:

- совершать без ведома финансового управляющего любые сделки на суммы более 50 тысяч рублей;

- совершать любые действия, в результате которых необходимо принимать участие в создании или распределении уставного капитала юридических лиц любых форм собственности;

- передавать имущество в залог, в том числе и те материальные ценности, которые банкрот передал по документам третьим лицам;

- брать новые кредиты, а также подписывать документы, в которых он выступал бы в качестве поручителя.

Эти ограничения, замечает Назарова, не снимаются в течение всего срока действия плана реструктуризации независимо от того, сколько он будет длиться.

При несоблюдении предусмотренных требований могут применяться наказания в отношении нарушителя в виде наложения штрафа, а также отказа в списании долгов. Назарова отметила преимущества проведения процедуры реструктуризации.

Сразу после того как арбитражный суд назначает процедуру реструктуризации, одновременно с действующими в отношении должника ограничениями лицо, признанное банкротом, получает ряд существенных преимуществ:

- проценты, пени и штрафы по долгам больше не начисляются, а новые санкции за просрочку кредиторы ввести уже не могут; судебные приставы уже не вправе блокировать банковские счета должника и арестовывать его имущество;

- коллекторы и любые другие организации не смогут списать деньги с банкрота на погашение задолженности;

- все начатые дела в других судах, связанные со списанием долгов, прекращаются;

- все другие возможные ограничения, в том числе и по выезду за пределы Российской Федерации, снимаются.

Закон предусматривает минимальный размер уплаты штрафов и пени, равный 10% от суммы долга. Если должник согласно договору с кредитором обязан был платить большие проценты, то он вправе будет списать эти повышенные суммы при проведении реструктуризации, говорит юрисконсульт.

Кроме того, за должником сохраняется всё его имущество, что невозможно при полном банкротстве.