«Максимально выгодные вклады делаются прямо сейчас». Топ-5 вариантов инвестирования и советы от экспертов

Ключевая ставка растет и, по словам экспертов, сейчас самое время увеличивать свой доход. JustMedia запускает цикл материалов, где вместе с экспертами разберет основные виды инвестиций, их плюсы и минусы. Первый материал посвящен самому надежному, «классическому» продукту — рублевым вкладам.   Почему вклады сейчас – выгодная инвестиция   По данным Уральского ГУ Банка России, банковский вклад остается самым популярным инструментом для сбережений у уральцев. На 1 августа 2024 года жители Свердловской области хранили на вкладах 1,22 трлн рублей, это на 234 млрд рублей больше, чем год назад. Причина в повышении ключевой ставки. В августе она выросла до 18%.   Ключевая ставка — это минимальный процент, под который ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам. А они оформляют кредиты компаниям и розничным потребителям уже под свой процент, выше процента ЦБ. С июля 2023 года ключевая ставка планомерно выросла больше, чем в 2 раза. Поэтому и кредиты стали дорогими. Но вот вклады стали выгодными: их процент тоже растет.   «Именно сейчас стоит задуматься об открытии вкладов. Ставка ЦБ может до конца года вырасти до 20%. Есть все предпосылки считать, что выше она не поднимется, и максимально выгодные вклады на перспективу нескольких лет делаются прямо сейчас или в ближайший месяц-два», — советует читателям JustMedia независимый финансовый консультант Виталий Калугин.   Как выбрать подходящий вклад   Уральское главное управление Банка России советует при выборе вклада определиться с:   —суммой вложений, —сроком депозита, —необходимостью частично снимать деньги или пополнять вклад.   От этих условий зависит доходность по вкладу.   Ключевые условия вкладов банки обязаны публиковать в виде таблицы на первой странице договора и раскрывать минимальную гарантированную ставку — доход, который человек обязательно получит, если не будет снимать деньги до конца срока вклада.   Табличная форма вклада также защищает клиента от мисселинга, когда под видом депозита недобросовестные менеджеры предлагают «более выгодный» и более рисковый продукт. Например, договор негосударственного пенсионного обеспечения или вложения в ценные бумаги через брокера, отмечают в Уральском ГУ Банка России.   А вот советы по выбору вклада от независимого финансового консультанта Виталия Калугина:   —Выбирайте ставку по вкладу, близкую к ключевой ставке ЦБ или выше. Уже есть вклады со ставками 20% и даже 21%.Часто проценты добавляют платформы-агрегаторы вкладов. К таким продуктам тоже можно присмотреться.   —Выбирайте срок минимум от 6 месяцев. Вклад на 190 дней — уже нормально.   —Выбирайте вклады с ежемесячной выплатой процентов, а не в конце срока. Или с выплатой раз в квартал.   —Не превышайте максимальную застрахованную сумму вклада: 1,4 млн рублей, включая проценты. Безопасно класть не более 1,25 млн руб. в один банк. Депозиты в разных банках на одного человека считаются разными и страхуются каждый отдельно.   Топ-5 выгодных вкладов от JustMedia:   1. Вклад «МКБ. Преимущество+» от Московского кредитного банка. Срок: 6 месяцев (185 дней).   Максимальный процент: 21%.   Сумма вклада:   Подробности: Пополнение и частичное снятие невозможно. Капитализации процентов нет. Вклад доступен только для новых клиентов. Выплата процентов в конце срока.   2. «Локо-Вклад» от Локо-банка.   Срок: 6 месяцев (185 дней).   Максимальный процент: 18,6%. +2,53% добавляет платформа «ФинУслуги» при оформлении вклада на ней.   Сумма вклада: от 100 тысяч руб.   Подробности: Пополнение возможно, частичное снятие - нет. Капитализации процентов нет. Выплата процентов в конце срока.   3. «Оптимальный плюс» от Совкомбанка.   Срок: 2 года (1095 дней).   Максимальный процент: 20%.   Сумма вклада: от 10 тысяч руб.   Подробности: Пополнение возможно, частичное снятие - нет. Капитализации процентов нет. Выплата процентов в конце срока.   4. «Альфа-вклад» от Альфа-банка.   Срок: 3 года (1095 дней).   Максимальный процент: 21%Сумма вклада: от 50 тысяч рублей.   Подробности: есть капитализация процентов. Пополнение или частичное снятие не предусмотрено. Проценты начисляются ежемесячно, в последний календарный день месяца, и причисляются к сумме вклада.   5. «Выгодный-финуслуги» от БыстроБанка   Срок: 3 года (1095 дней).   Максимальный процент: 20,05%Сумма вклада: от 150 тысяч рублей.   Подробности: Пополнение или частичное снятие не предусмотрено. Выплата процентов в конце срока.   В заключение отметим, что топ самых выгодных вкладов постоянно меняется, и лучший вариант – это отслеживать актуальные предложения на крупных маркетплейсах. Например, на агрегаторе услуг от Мосбиржи или на площадке banki.ru.