Думали, мошенник. Что делать, если банк зря заблокировал перевод или карту

Россияне массово жалуются на блокировки банковских карт и переводов. С 25 июля 2024 года банки обязаны блокировать операции с признаками мошенничества. Однако пока под горячую руку попадают и вполне обычные переводы.

Инвестиционный советник Юлия Хайдер рассказала, что делать, если произошла «ложная сработка», и как ее предотвратить.

«Есть несколько основных причин необоснованных блокировок счета, — говорит эксперт. — Это перевод между гражданами значительной суммы (более 600 тыс. руб.), перевод собственных средств между личными счетами человека, поступление на его карту более миллиона рублей от организаций и индивидуальных предпринимателей».

Если платеж отклонен, то обычно достаточно звонка в банк, и платеж будет совершен после подтверждения перевода оператору кол-центра. Как правило, платеж отклоняют, если операция сильно отличается от тех действий, которые обычно совершает клиент.

Если получатель платежа в «черном списке» Банка России, то перевод будет приостанавливаться банком на два дня. Это происходит даже в том случае, когда клиент настаивает на нем или пытается совершить его повторно во время двухдневного периода охлаждения. Такая блокировка — повод задуматься о благонадежности получателя. Если плательщик будет настаивать на платеже, то потом вернуть средства будет трудно. Ответственность за платеж после приостановки лежи на клиенте банка, и в случае мошеннических действий нужно самостоятельно обращаться в МВД и суд.

Если карту заблокировали на основании закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, то действовать нужно по-другому.

«Обязательно сохраните СМС-уведомление о блокировке карты и лично обратитесь в банк за уведомлением о блокировки в течение трех рабочих дней, — предупреждает эксперт. — Банк обязан предоставить информацию о причинах блокировки в достаточном для понимания объеме в целях устранения оснований отказа и указать срок предоставления документов. Как правило, это пять рабочих дней, поэтому обращаться в банк нужно как можно скорее. Соберите подтверждающие документы и предоставьте в банк в установленный срок. Если возникли трудности и сумма перевода значительная, то советую обращаться к специалистам для подготовки пояснения в банк».

Если этого не сделать, то банк может передать в Финмониторинг данные о сомнительных операциях клиента. Тогда банк может расторгнуть договор с клиентом и закрыть карту. Либо информация о реквизитах счета и данные получателя могут быть переданы в базу данных Банка России. Проще говоря, получателя внесут в «черный список» банков.

«Чтобы обезопасить себя от необоснованных блокировок счета, рекомендую совершать переводы значительных сумм непосредственно в отделениях банка, — говорит Хайдер. — Стоит отказаться от переводов после приостановки платежа на два дня, не принимать на личную карту переводы от организаций и ИП, если это связано с предпринимательской длительностью».