30 лет кабалы: сколько надо зарабатывать, чтобы не голодать из-за ипотеки

Банк России на собрании в конце недели повысил базовую процентную ставку. Теперь она составляет 18%. Это означает, что проценты по кредитам на жилье, которые и так были высокими, станут еще больше. На данный момент можно взять ипотеку под 20% годовых. Сколько нужно зарабатывать в столице и регионах, чтобы позволить себе такой кредит? Об этом рассказывают «Новые Известия». Самое доступное однокомнатное жилье в Москве в пределах МКАД со средней площадью, где вам не будет тесно, сейчас продают приблизительно за 10 миллионов рублей. Да, это старое здание. Конечно, не в центре города, но из всех вариантов — самый дешевый. Для повышения вероятности одобрения кредита на покупку жилья, вам необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 30%. Вам нужно занять у банка сумму в 7 миллионов рублей. Если возьмете кредит на 30 лет, ежемесячный платеж составит 120,6 тысячи рублей. Чтобы вашу заявку одобрили, платеж не должен превышать 80% вашего дохода. Таким образом, ваш ежемесячный доход должен быть не менее 150 тысяч рублей. Это верхний предел. Даже у заемщика с отличной кредитной историей шансы на одобрение такого кредита очень низки. Для увеличения вероятности одобрения кредита на покупку жилья на 30 лет, ваш ежемесячный платеж должен составлять как минимум половину вашего дохода. То есть, чтобы сейчас вам одобрили ипотеку под 20% годовых, вы должны зарабатывать в месяц не менее 240 тысяч рублей. По информации, предоставленной Росстатом, в 2023 году лишь у 3,9% трудящихся жителей России зарплата превышала отметку в 200 тысяч рублей. В начале 2024 года средний доход жителей Москвы составлял 153,6 тысячи рублей за период январь–апрель. Если эти цифры достоверны, то обычному жителю столицы вполне по карману купить жилье в Москве, но для этого придется прожить следующие 30 лет на минимальные расходы. Иногда аренда квартиры в Москве может оказаться более дорогостоящей, чем ее покупка, даже при текущих высоких ценах. Ранее издание «Новые Известия» опубликовало подробный расчет, указывающий, кому будет более выгодно стать собственником жилья в столице, а не арендатором. Основное требование — иметь первоначальный взнос не менее 50%. Если не накопили такую сумму, лучше вложить деньги в депозит. При первоначальном взносе в 20% покупка квартиры в ипотеку в настоящее время не является разумным решением. В Петербурге рекомендуется зарабатывать хотя бы 75 тысяч. В спальных районах города на Неве можно купить однокомнатную квартиру примерно вдвое дешевле, чем в столице. Средняя стоимость жилья такого типа в старых домах в пределах КАД и недалеко от метро составляет 5 миллионов рублей. При схожем первоначальном взносе в 30% (то есть 1,5 миллиона рублей) ваш ежемесячный доход должен быть не менее 75,4 тысяч рублей, чтобы покрывать расходы по ипотеке. Однако это все равно означает 80% дохода. При таком уровне процента вероятность одобрения ипотеки очень низкая. Для повышения шансов на успешное погашение задолженности и избежания финансовых трудностей в течение следующих 30 лет, пока вы выплачиваете ипотеку, ваш доход должен быть не менее 120,7 тысяч рублей. Средняя зарплата в Санкт-Петербурге по итогам января-апреля 2024-го была 101,7 тысяч рублей. Сколько нужно зарабатывать в городах-миллионниках, чтобы при ипотеке под 20% хватало на продукты? Ответ — 45,2 тысячи рублей. Чтобы хватило также на масло — 72,4 тысячи. В Новосибирске, к примеру, можно найти старую однокомнатную квартиру за 3 миллиона рублей. Собрав 900 тысяч на первоначальный взнос, можно взять кредит на 30 лет с ежемесячным платежом в 36,2 тысячи. Росстат сообщает, что средняя зарплата жителей области в начале текущего года была выше 69 тысяч рублей. Да, мы рассматривали только доступные по стоимости квартиры. Учитывали старый, но без аварийности фонд. Искали более дешевые варианты. Рассматривали только однокомнатные квартиры. При текущих процентных ставках и уровне доходов только эти варианты остаются доступными для жителей. Надеяться на изменение ситуации не имеет смысла. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что до конца года снижать ставку никто не планирует, а возможно будет новое повышение. Ранее мы сообщали о том, что глава государства Владимир Путин высказал идею продлить действие программы жилищного кредитования для семей на шесть лет после завершения срока действия в июле 2024 года, — то есть до 2030 года. Процентная ставка останется такой же. Это 6% для семей, у которых есть дети до шести лет. На данный момент конкретные условия по максимальной сумме кредита, первоначальному взносу и процентным ставкам не раскрыты.