ru24.pro
Все новости
Июль
2024

ЦБ повысил ключевую ставку до 18%. Ждём нового роста ставок по вкладам?

0

Центробанк, как и ожидали эксперты, повысил ключевую ставку. Новое значение главного индикатора стоимости денег в стране — 18% годовых. Более подробно о том, какие варианты рассматривались и почему выбрали повышение, узнаем через две недели. Пока же разберёмся вместе с экспертами, почему ЦБ повысил ключевую ставку и как отреагируют банки на это решение.

Ключевая ставка взлетела до 18% годовых. Инфографика: «Выберу.ру»/Татьяна Струкова

Совет директоров ЦБ принял решение повысить ключевую ставку до 18% годовых. Основанием для этого стало ускорение инфляции, вызванное несколькими причинами.

Во-первых, продолжающийся рост кредитования, несмотря на высокий уровень ставок, в том числе из-за льготных ипотечных программ. В частности, основную ипотеку отменили только 1 июля 2024 года. Но перед отменой граждане старались взять как можно больше, провоцируя в первую очередь рост цен на стройматериалы, мебель и бытовую технику.

Эдуард Лушин
Заместитель председателя правления, начальник казначейства, член правления СДМ-Банка
Комментарий эксперта:
Экономика перегрета, кредитование не притормаживает, первые отмены льготных программ по ипотеке только произошли с 1 июля, ряд ужесточений по потребкредитам введены тоже между последними заседаниями ЦБ.

Во-вторых, рынок труда всё ещё испытывает дефицит кадров, который вынуждает работодателей повышать зарплаты без оглядки на производительность. В итоге россияне зарабатывают больше денег и больше тратят, вызывая тем самым рост цен. Хотя, по словам руководителя отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам» Ольги Беленькой, темпы роста зарплат немного снизились.

Ольга Беленькая
Руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «ФИНАМ»
Комментарий эксперта:
Сохранялась напряжённость на рынке труда с рекордно низкой безработицей, хотя рост зарплат после аномально высоких значений в первом квартале 2024 года, связанных с выплатой годовых премий, вернулся к темпам декабря—января.

В-третьих, Минфин продолжает накачивать экономику деньгами через военные и околовоенные расходы. К примеру, выплаты за гибель участника СВО в совокупности могут превышать 10 млн рублей. Живые военнослужащие тоже получают немало денег, куда больше, чем на прежнем месте работы.

Впрочем, ключевой ставкой конкретно здесь вряд ли что исправить. Но у Центробанка нет других вариантов.

Ольга Беленькая
Руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «ФИНАМ»
Комментарий эксперта:
ЦБ приходится компенсировать всё более жёсткой ДКП те проинфляционные факторы в экономике, которые находятся вне зоны его контроля. Упростить борьбу с инфляцией и снизить необходимость в столь жёсткой ДКП могли бы нормализация бюджетной политики, сокращение льготных программ кредитования.

Центробанк также пересмотрел прогноз по инфляции и средней ключевой ставке в 2024 году. Теперь регулятор ожидается инфляцию на уровне 6,5-7% по итогам года, а «ключ» — 16,9-17,4%. Это значит, ЦБ допускает дальнейшее повышение ключевой ставки в 2024 году.

Что будет с вкладами, кредитами и ипотекой

Опрошенные «Выберу.ру» эксперты считают, что после повышения ключевой ставки банки могут поднять проценты по вкладам. В частности, по словам заместителя председателя правления, начальника казначейства СДМ-Банка Эдуарда Лушина, ставки по коротким депозитам могут достигнуть 20% годовых.

Старший аналитик «Банка Уралсиб» Наталия Березина допускает рост ставок по вкладам из-за конкуренции среди банков после отмены комиссий на переводы между своими счетами в разных кредитных организациях. «В целом с расширением лимита на бесплатные переводы конкуренция за новые деньги повысилась, и решение одного игрока повысить ставки может стимулировать делать это другие банки», — указала эксперт.

Ставки по кредитам и ипотеке повысятся однозначно и будут «дорогими» до тех пор, пока ЦБ не перейдёт к смягчению денежно-кредитной политики (снижению «ключа»). Поэтому если нужен кредит, то сейчас лучше пользоваться кредитными картами и рассрочками. Ипотеку, конечно, выгоднее оформлять по льготной программе, будь то семейная или сельская.