Возможен ли выкуп своего долга у коллекторского агентства

11.07.2024 12:58

Уровень закредитованности россиян стабильно растет, заемщики продолжают активно оформлять займы на банковскую карту и кредиты. Однако вместе с ними увеличивается и количество просрочек. Банки и МФО, которым не удалось убедить клиентов вернуть средства по кредитам и микрозаймам, просто продают долги коллекторским агентствам, профессионально занимающимся взысканием средств.

Почему растет уровень закредитованности

В первую очередь это связано с падением уровня доходов россиян из-за нестабильной экономической и политической ситуации в стране. Также эксперты предполагают, что одной из основных причин является развитие современных технологий, позволяющих гражданам быстро и без особых усилий подать заявку в банк или микрофинансовую организацию.

Сами по себе кредиты и займы не несут никакого вреда. При грамотном использовании они очень полезны, поскольку позволяют получить требуемую сумму (например, для покупки нужной вещи, оплаты коммунальных услуг и т.д) сразу же, не тратя время на ее накопление. Но многие люди не могут похвастаться высокой финансовой дисциплиной, в результате чего допускают просрочки и затем сталкиваются с неприятными последствиями. Однако эта проблема может решиться в ближайшем будущем, так как согласно статистике Института по финансовой грамотности при Правительстве РФ, около 80% молодежи в России желают повысить свою финансовую грамотность и научиться распоряжаться деньгами.

Чем больше у человека кредитных обязательств, тем ниже вероятность, что он сможет их исполнить. Он допускает просрочки, а банк либо микрофинансовая организация продают его долг коллекторскому агентству.

Как долг попадает к коллекторам

Это может произойти по одному из двух сценариев:

По агентской схеме. МФО или банки сами поручают коллекторам заняться взысканием долгов с проблемного клиента, предлагая за это комиссию. При использовании агентской схемы задолженность может попасть к коллекторам практически сразу же после возникновения просрочки.
По договору цессии. МФО или банки продают право на взыскание коллекторским агентствам. Просроченная задолженность обычно поступает к ним на более поздней стадии.

Вне зависимости от сценария клиент получает уведомление о передаче долга. Соответствующее требование закреплено на законодательном уровне. Уведомление направляется должнику тем способом, который он указал при подписании договора в МФО или банке: по СМС, бумажным письмом либо по электронной почте. В уведомлении также указывается основная информация об организации: ее полное название, реквизиты, контакты и т.д.

Влияние на кредитную историю

Даже после передачи долга коллекторскому агентству в КИ продолжают появляться новые записи. Оно направляет данные в то бюро кредитных историй, с которым сотрудничал первоначальный кредитор — банк или МФО.

Возможен ли выкуп долга со скидкой

«Выкупить» долг нельзя: его можно только погасить. Однако коллекторские агентства нередко идут клиенту навстречу и предоставляют возможность урегулировать вопрос на выгодных для него условиях. Предложения могут разниться в зависимости от политики конкретной организации.

Коллекторские агентства сами заинтересованы в том, чтобы клиент погасил задолженность, поэтому готовы предложить весьма неплохие скидки. Как правило, при этом устанавливается определенное условие — например, возврат средств до конкретной даты. По этой причине не стоит скрываться от коллекторов или игнорировать звонки от них. Вполне возможно, что они пытаются предложить конструктивное решение, чтобы задолженность была погашена на взаимовыгодных для обеих сторон условиях.

Почему не стоит скрываться от коллекторов

В первую очередь важно знать права коллекторов – что они могут делать, а что нет. Это поможет вам сразу распознать противозаконные действия и обратиться в правоохранительные органы. Однако при адекватных действиях коллекторского агентства не стоит от них скрываться и избегать контакта. Даже коллекторские агентства, о которых ходит множество страшных баек, на самом деле заинтересованы в том, чтобы клиент самостоятельно и без новых проблем смог погасить свою задолженность.

Что в итоге

Таким образом, скрываться от коллекторов из-за просроченной задолженности не стоит. Гораздо разумнее пытаться договориться с ними о выгодных условиях возврата средств. В этом случае можно рассчитывать на крупную скидку или отсрочку платежа. Также важно помнить, что записи в кредитной истории продолжают появляться даже после того, как долг будет передан коллекторскому агентству.