ОСАГО дорожает: кто из россиян заплатит больше

Банк России расширил тарифные коридоры по ОСАГО для грузовиков, автобусов и мотоциклов, а также скорректировал значение ряда территориальных коэффициентов. Соответствующее указание ЦБ вступает в силу 27 января. «Парламентская газета» узнала, как изменятся тарифы для автовладельцев в разных регионах и как это отразится на пассажирах.

С 27 января 2025 года границы тарифного коридора по ОСАГО расширяются в обе стороны на 11,57 процента для общественного транспорта, то есть троллейбусов, трамваев и автобусов, и на 20 процентов для мототранспорта, включая мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы, а также для грузовиков с разрешенной максимальной массой 16 тонн и ниже.

В Центробанке, который утверждает ставки, объяснили, что расширение тарифного коридора необходимо в связи с высокой убыточностью указанных категорий транспорта. Небольшие грузовики чаще других становятся виновниками ДТП с максимальным ущербом 400 тысяч рублей.

Размер ущерба от аварий по вине владельцев мототранспорта за последние годы увеличился на 32 процента. Для них также изменили шкалу возраста-стажа водителя и ввели новый коэффициент, который зависит от мощности двигателя. Все это влияет на размер страховой премии.

Мотоциклисты стали чаще попадать в аварии. По данным МВД, за девять месяцев 2024 года количество ДТП с их участием выросло на 18,7 процента, число погибших — на 2,6 процента, раненых — на 18,8 процента. За названный период в авариях с мототехникой погибли 539 человек.

Что касается автобусов, то число происходящих по их вине аварий сократилось на 3 процента в 2024 году. В то же время количество погибших в ДТП выросло почти на 35 процентов — 155 человек.

Максимальная выплата по ОСАГО за ущерб автомобилю и другому имуществу составляет 400 тысяч рублей, за вред жизни и здоровью — 500 тысяч рублей. Эти суммы не претерпели изменений.

Анонсируя расширение границ тарифного коридора, в ЦБ отметили, что базовые ставки по «автогражданке» для обычных автомобилистов останутся прежними. В то же время регулятор с этой же даты изменил территориальный коэффициент, который влияет на стоимость полиса. Иначе его называют коэффициент прописки.

В ряде регионов эти коэффициенты вырастут. В частности, в Дагестане, Крыму, Удмуртии, Чувашии, Алтайском, Красноярском и Приморском крае, Волгоградской, Иркутской, Калининградской, Калужской, Липецкой, Омской, Оренбургской, Пензенской, Тверской и Ярославской областях. Снизятся они в Уфе, Казани, Барнауле, Краснодаре, Новороссийске, Красноярске, Перми, Волгограде, Воронеже, Иркутске, Кемерове, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Омске, Ростове-на-Дону, Тольятти, Саратове, Тюмени, Челябинске, Ханты-Мансийске.

Границы тарифного коридора для легковушек расширять не стали в ответ на обращения ряда профильных организаций. Однако, скорректировав коэффициенты, у страховщиков появилась возможность продавать полисы «автогражданки» дороже.

Об этом «Парламентской газете» рассказал вице-президент Национального автомобильного союза Антон Шапарин: «ОСАГО станет дороже — это факт. Ценообразование и формулы расчетов страховых организаций остаются тайной, покрытой мраком, но рост цен на полисы — непреложная истина».

Правильной тактики для авто- и мотовладельцев сейчас нет, добавил эксперт. Оформлять ОСАГО, в том числе по новым расценкам, понадобится всем. Иначе выйдет себе дороже, ведь в конце 2024 года приняли поправки о повышении штрафов за отсутствие полиса. Если за первое такое нарушение придется поплатиться 800 рублями, то за повторное придется отдать 3—5 тысяч рублей.

Центробанк традиционно расширяет тарифный коридор по ОСАГО, объяснил «Парламентской газете» глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Это позволит страховщикам снижать тарифы для безубыточных автовладельцев и повышать их для рисковых клиентов, что сделает расчет страховой премии более точным. Тарифы по «автогражданке» находятся в поле зрения парламентариев, как и размер выплат в случае наступления страхового случая, добавил Аксаков.

В Российском союзе автостраховщиков (РСА) сообщили, что «более точные настройки» позволят при необходимости более дорого оценивать рисковых клиентов, однако в то же время снижать тарифы для безубыточных автовладельцев. Это в том числе повлияет на выплату по страховке. Она в ряде случаев будет выше.

«Банк России периодически проводит анализ больших массивов статистических данных по ОСАГО и корректирует как базовые ставки, так и конкретные коэффициенты. Это делается в целях более точной корреляции между страховым риском и тем, сколько такой риск стоит», — отметили в РСА.

Еще одно изменение касается иностранцев. В соответствии с указанием финрегулятора, страховщики при расчете стоимости полиса ОСАГО для иностранных граждан обязаны будут учитывать стаж вождения, который указан в их национальном водительском удостоверении.

В 2024 году всего было оформлено 43,7 миллиона классических полисов ОСАГО, что на 5,5 процента больше, чем годом ранее. Их средняя стоимость снизилась на 2,5 процента и составила 7,6 тысячи рублей.