Пенсия: ищите там, где потеряли. А не под фонарем, где светло
Вот тут вот (ссылка в заголовке) говорят "государство ворует пенсию, что–то там недоперечисляет и прочая".
На самом деле, государство ничего не ворует. А организует распределение средств в соответствии с действующим законодательством. "Подкручивая" законодательство по мере необходимости.
Называется это "солидарная пенсионная система".
И проанализируем реальную перспективу ныне работающих россиян, а не некие "циферки в квитке".
Итак, устройство солидарной пенсионной системы:
То, что Вы отчисляете сейчас — платится пенсионерам, получающим пенсию сейчас.
То, что Вы будете получать потом — будут Вам платить те, кто будет работать потом.
Солидарная пенсионная система отлично работает при растущей доле трудоспособного населения (очевидно) И росте доходов населения и соответственно отчислений в ПФ (неочевидно, но факт).
Существенного влияния Ваши отчисления "сейчас" на вашу пенсию "потом" не оказывают.
Они могут оказывать влияние только на соотношение вашей пенсии с пенсией соседа в небольших пределах, и только.
Как так? А вот так. Сейчас это уже оформлено открыто и официально. Никто ничего не ворует и не прячет, достаточно уметь понимать и анализировать открытые данные.
Общая сумма отчислений в ПФ по всей стране распределяется в соответствии с некоими критериями. Кто–то получит больше, кто–то меньше, но "вилка" достаточно мала.
Вот официальный пенсионный калькулятор. При минимальном стаже 15 лет и минимальной зарплате 7800 в 2017 году получится пенсия 6063 руб, при стаже 40 лет и большой белой зарплате 100000 всю жизнь — 35896 руб; это — потолок. При официальной средней зарплате в течение 40 лет — будет 19844 руб.
При всем при этом — дефицит ПФ в наличии уже прям сейчас. В этом году ожидается дефицит 182 млрд руб.
Конкретная же сумма в 20ХХ году заранее неизвестна.
Смотрите в результат расчета того же калькулятора. Там приведены некие "пенсионные баллы".
Стоимость балла "потом" будет определяться... правильно, потом.
А что будет оказывать влияние на цену "балла" и размер государственной пенсии, когда (и если) вы до нее доживете? Давайте посмотрим.
В упрощенном виде цена балла = сумма баллов пенсионеров по стране / (сумма отчислений в деньгах работающих по стране + дотации ПФ из бюджета).
Всякие "исключения" рассмотрим позже отдельно.
Первый фактор
(инфографика на КДПВ — отсюда, данные — официальный прогноз Росстат).
В солидарной системе падение отношения работающих к пенсионерам в полтора раза при прочих равных автоматически приводит к снижению пенсий в полтора раза.
Теперь насчет роста доходов населения
Официальный прогноз МЭР
"Реальные доходы населения будут расти в среднем на 1,4% в год и выйдут на уровень 2013 г. только в 2021 г., в 2035 г. превысив его менее чем на 30%.".
Не забываем, что в реальные доходы включается все! в том числе и пенсии.
Отчисления в ПФ есть суть фиксированная часть зарплаты как основных доходов населения.
Верим прогнозу и домножаем сегодняшнюю "вилку" пенсий на 1.3. Получаем от 7881 до 46600 руб в сегодняшних ценах, и 25797 руб в среднем. Поправку на разность между официальной и реальной инфляцией к 2035 сделайте самостоятельно.
Теперь от реальном. Понятно, что "целевой" вариант — это из мира порхающих розовых пони. (по ссылке так прямо и указано!) Но и "базовый+" — не менее фантастичен.
В первую очередь из–за "ловушки основных фондов", о которой я уже много раз говорил.
Коротко: для возобновления (даже не увеличения) основных фондов — нужно увеличить долю инвестиций в них в 2,5–3 раза. Соответственно, что–то придется уменьшать. В частности, долю доходов населения в ВВП. И соответственно, пенсионные отчисления.
При отсутствии возобновления основных фондов — про какой–либо экономический рост можно вообще забыть.
ПФР прекрасно знает все вышеперечисленное.
Отсюда и накопление на пенсию не в денежных единицах, а в абстрактных "баллах".
Ситуация получается "один с сожкой, семеро с ложкой, да еще и сошка от старости сгнила".
Производительность труда? Для этого нужны инвестиции... см. выше.
В эпоху "сытых нулевых", глядя на все вышеперечисленное — была–таки попытка ввести накопительную часть пенсии
(то, что Вы отчисляете сейчас + прибыль от инвестирования этого гос. или не гос. пенсионным фондом = то, что вы получите потом) — успешно провалилась.
Увы, попытка не удалась.
Там и было–то 6% от ФЗП всего, да и те с 2014 года уже "заморозили" = отобрали в пользу нынешних пенсионеров. Потому что денег нет. И в ближайшем будущем будет то же самое.
А нынешние пенсионеры хотят кушать сейчас.
Получился цугцванг. "Хороших" вариантов уже нет.
Существующая система обрекает ныне работающих на нищету. Но потом.
Попытка изменить существующую систему обрекает на нищету нынешних пенсионеров. Прямо сейчас.
Выбор был сделан в пользу "пенсионеров сейчас".
Проблема никуда не делась, просто отложена в не слишком светлое будущее.
Можно, конечно, вложиться (за свой счет! повторюсь: накопительной части пенсии нет и не факт что будет) в некий НПФ. Но вот же засада! Вы уверены, что данный НПФ просуществует и что у него за предстоящие 20–30 лет не отзовут лицензию (после чего Ваши деньги оттуда попадут.... правильно, в ПФР).
Может быть, прикупить золотишка?
А вот для таких умников в РФ сделан НДС при покупке слитков, не возвращаемый при их продаже.
Зато легко можно открыть "обезличенный металлический счет". Который не менее легко может внезапно! испариться, потому что физических ценностей за ним — никаких.
Теперь вернемся к вопросу о всяческих пенсионных льготниках. Они получают деньги либо из того же ПФР, либо из гос.бюджета.
Всяких Героев РФ и летчиков–испытателей не рассматриваем, потому что их единицы. Основные же группы пенсионеров–льготников:
— силовые структуры
— органы власти
— работники с вредными условиями труда, северными надбавками и т.д.
С первыми двумя категориями все понятно. Им заплатят сколько попросят, даже если остальные будут жрать лебеду. Посему их влияние — это уменьшение доступного прочим объема выплат (и стоимости балла!).
А вот с "вредными" и "северными" льготами — очевидно, будут бороться.
Например, увеличивая отчисления работодателя для таких рабочих мест. (что автоматом означает уменьшение зарплаты).
Хотя это вообще не слишком актуально: при серьезной вредности вы просто не доживете до пенсии. В Карабаше средняя продолжительность жизни меньше 50 лет.
Или потихоньку–полегоньку урезая надбавки. Вот так, например.
Причина все та же: денег нет.
Ко всему вышеперечисленному нужно добавить накладные расходы системы распределения. Пенсионного фонда, то бишь.
В 2015 это было 9% от всех пенсионных отчислений.
Посему в циферки на госуслугах можно не смотреть.
Нужно сразу усвоить: через 10–15 лет государственная пенсия в РФ позволит максимум не умереть с голоду. Минимум — позволит умереть с голоду.
И планировать свою жизнь исходя из этого.
Написал fixik_papus на politota.d3.ru / комментировать