Тюменцы жалуются на блокировку банковских карт и заморозку переводов

В Тюмени обычный перевод другу или снятие наличных может обернуться блокировкой карты на сутки или больше. Жители жалуются в соцсетях, что банки останавливают операции из-за подозрений в мошенничестве, а добросовестные клиенты оказываются заложниками новых правил. «Заморозка» как часть повседневности В тюменских соцсетях всё чаще появляются жалобы на банки. Люди не могут перевести деньги друзьям, оплатить покупки и тд. Обычная операция вдруг останавливается, приходит уведомление о блокировке, а следом звонит «робот» или сотрудник банка с расспросами. Горожане пишут, что перевод зарплаты между картами одного банка обернулся двухдневным разбирательством, а помощь родителям — заморозкой счёта. «Я маме решил деньги перевести, так мне час пришлось объяснять сотруднику банка, что она не мошенница, что я не мошенник и что мы все не пытаемся обмануть банк и что-то дикое провернуть», — рассказывает тюменец Дмитрий Десятков. Подобные истории уже перестали удивлять. По данным Банка России, только за первое полугодие 2025 года жители Тюменской области, ХМАО и ЯНАО подали 3,2 тысячи жалоб на действия банков. Это на 10% больше, чем годом ранее. Всё чаще речь идёт именно о блокировке переводов и карт. Одновременно почти вдвое выросло количество обращений, связанных с кибермошенничеством. Как банки решают, что операция подозрительная Финансовый аналитик Сергей Иванов объясняет, что банковские алгоритмы реагируют на любое действие, которое отличается от привычного поведения клиента. «Если человек обычно переводит небольшие суммы знакомым людям, а вдруг отправляет крупный перевод на чужой счёт в другом регионе, система считает операцию рискованной. Даже сумма, казалось бы, незначительная, может попасть под фильтр, если совпадает с типичным сценарием мошеннической схемы. Вот вы раньше по номеру телефона переводили, а теперь номер карты указали и всё. Это уже нетипичное поведение», — рассказал эксперт в разговоре с «Нашим городом». Заместитель председателя правления «Стройлесбанка» Александр Расковалов добавляет, что все переводы проходят двухуровневую проверку. «Перевод классифицируется как сомнительный по ряду критериев, установленных законодательством Российской Федерации. Сначала операция проходит автоматическую проверку, в ходе которой система анализирует транзакции по заданным алгоритмам. Это могут быть частые мелкие переводы на множество получателей, операции, при которых счета сразу же опустошаются, переводы юридическим лицам с признаками „однодневок“, а также переводы на счета лиц, находящихся в „черных списках“ Центрального банка и международных систем. После этого проводится ручная проверка, в рамках которой сотрудник банка детально анализирует операцию. Если получатель средств вызывает подозрения, банк блокирует такие переводы», — объясняет Расковалов. По сути, система работает по принципу «лучше остановить и перепроверить», чем допустить вывод денег к мошенникам. Новые законы: кого они защитят, а кого ограничат Ситуация осложняется тем, что с 1 сентября в России начинал действовать закон, усиливающий контроль за операциями. Теперь банки обязаны отслеживать целый ряд признаков подозрительности. Это может быть нетипичная сумма, необычное время суток, использование нового устройства или телефона для входа в онлайн-банк, повышенная активность звонков и сообщений перед операцией, смена привязанного номера. Проще говоря, поводов для жалоб становится больше. Ибо, если совпадает хотя бы один из этих признаков, банк имеет право ограничить выдачу наличных на 48 часов. При этом сумма снятия не должна превышать 50 тысяч рублей в сутки, а в ряде случаев — 100 тысяч рублей в месяц. Экономист Сергей Лопатин считает, что такие меры одновременно и помогают, и мешают. «С одной стороны, банки действительно снижают вероятность того, что мошенники выведут деньги через банкоматы. С другой — страдать начинают обычные клиенты. Например, у человека может быть срочная необходимость потратить крупную сумму, на лечение, покупку квартиры, поездку за границу и тд. Но система остановит перевод, потому что посчитает его подозрительным. Безопасность усиливается, но свобода распоряжаться собственными средствами оказывается ограниченной», — отмечает эксперт. Почему банки ужесточили контроль Резонанс объясняется не только новыми законами, но и реальной волной мошенничеств. За первые шесть месяцев 2025 года жители Тюменской области перевели аферистам более полумиллиарда рублей. Злоумышленники используют десятки схем. Одни звонят, представляясь сотрудниками банков или Росфинмониторинга, и убеждают перевести деньги на «безопасный счёт». Другие взламывают мессенджеры и от имени родственников просят занять «срочно» несколько тысяч. Появились поддельные страницы «Госуслуг», где жертву просят ввести логин и пароль, после чего оформляют кредиты на её имя. Всё чаще мошенники действуют через видеозвонки, используя международные номера. По данным МВД, рост таких атак достиг 80%. «Волна мошенничеств последних лет серьёзно изменила финансовую среду. Люди стали бояться любых звонков и сообщений. Рост числа афер вынуждает финансовые организации вводить жёсткие меры», — считает эксперт по финансовой безопасности Алексей Мартынов. Что делать жителям? Юрист по банковскому праву Мария Литвинова подчёркивает, что блокировка карты — это не окончательное решение. Клиент всегда может подтвердить операцию в отделении банка или через официальный чат в приложении. «Алгоритмы не различают жизненную необходимость и мошенническую схему. Поэтому любая операция может показаться подозрительной. Но доверие к банкам строится на уверенности клиента, что он может свободно распоряжаться своими деньгами. Пока же банки решают эту задачу в свою пользу и нужно с этим мириться», — отмечает эксперт. По словами экспертов, массовые блокировки переводов показывают, что банковская система встала перед выбором между доверием и жёстким контролем. С одной стороны, новые правила действительно снижают масштабы мошенничества. С другой стороны честные клиенты всё чаще чувствуют себя подозреваемыми. И пока одни тюменцы жалуются на заморозку карт, другие считают, что лучше временные неудобства, чем потеря всех сбережений. Ранее «Наш город» сообщал о том, что в Тюмени будут судить членов этнической ОПГ.