До 40% годовых. Как зарабатывать на краудинвестинге и краудлендинге и можно ли доверять этим вариантам

Мы продолжаем спецпроект о том, куда выгодно вкладывать свои средства в 2024 году. Сегодня расскажем о сравнительно новом виде преумножения финансов на специальных инвестиционных платформах. Это краудлендинг и краудинвестинг. Оба варианта позволяют зарабатывать повышенный процент по сравнению с традиционными вкладами. Сейчас, к примеру, там можно найти ставки до 40 % годовых. Не являются ли такие варианты новыми финансовыми пирамидами и можно ли им доверять? Разберем с экспертами в этом материале.   Краудлендинг и краудфандинг – в чем разница?   В России больше известно слово краудфандинг — когда организаторы проекта собирают средства от множества людей на его реализацию. Чем отличается краудфандинг от краудлендинга и краудинвестинга? В краудфандинге финансирующие лица не получают денежного возмещения. В краудлендинге и краудинвестинге деньги можно пустить в рост и получить прибыль с процентами.   Вот какие определения дает Центробанк РФ этим видам инвестирования:   Краудлендинг — это предоставление займов.   Краудинвестинг — это покупка эмиссионных ценных бумаг (кроме ценных бумаг кредитных и некредитных финансовых организаций, структурных облигаций и предназначенных для квалифицированных инвесторов ценных бумаг).       А не серый ли это рынок?   В России виды краудинвестинга и краудлендинга начали развиваться с 2009 года. Как поясняют в Центробанке РФ, первые проекты были, по сути, стихийным народным финансированием. Но 2020 года эта сфера стала регулироваться федеральным законом. Так что рынок сейчас абсолютно легальный.  В данный момент проекты краудлендинга и краудинвестинга могут размещаться только на специальных инвестиционных платформах, которые являются посредниками между заемщиком и банком. Оператором инвестиционной платформы может быть только организация, внесенная в реестр Банком России. Как отмечают в Ассоциации операторов инвестиционных платформ России, в августе 2024 года в стране было зарегистрировано 95 площадок краудлендинга и краудинвестинга. Из них 80% рынка у трех крупных игроков: это JetLend, «Поток» и «Вдело».   «Рынок краудинвестирования имеет одну очень существенную выгоду. Можно очень малыми частями вложиться в очень большое количество проектов. Причем под ставку, сильно превышающую доходность депозитов. В среднем, сегодня под 23-24% при депозитах 16-18%. Распределение денег по множеству проектов позволяет надеяться, что лишь меньшая часть из них не вернет вложения», — отмечает независимый финансовый аналитик Виталий Калугин.     Каковы минусы этого вида инвестиций?   —Заемщик может не справиться с финансовыми обязательствами. И в худшем случае выплат инвесторам придется добиваться через суд. Платформа по закону не имеет обязательств по выплатам средств инвесторам.   «Я думаю, что ставку привлечения денег могут выдерживать только очень высоко-рискованные проекты. Те, кто уверен в низком риске, на краудинвестинг не придут, а придут в банк», – отмечает  независимый финансовый аналитик Виталий Калугин. Тем не менее, некоторые из платформ начали создавать «страховые фонды» для подобных случаев.  Об этом, к примеру. заявляет платформа bizmall. Кроме того, в России уже существует успешная судебная практика возврата таких средств.   —С прибыли инвестор обязан платить НДФЛ. Поэтому премия доходности по краудинвестингу в 6-8% против депозита кажется не очень высокой, отмечает Виталий Калугин.   —Короткий срок. Как правило, чем выше процент, тем меньше срок вложений в проект. Часто он составляет 2-3 месяца. Это логично, ведь заемщикам на долгий срок такие займы не выгодны.   —Крайне низкая ликвидность. «Если вам понадобятся деньги, то придется продавать займы на вторичном рынке с приличным дисконтом», – предупреждает финансовый эксперт Олег Балабаев. Кроме того, по его словам, вывести деньги с платформы быстро зачастую не получается. Вывод средств в среднем занимает около двух недель.     Топ-5 вариантов инвестиций в краудинвестинге и краудлендинге по версии JustMedia:   —Jetlend. Платформа инвестирования в бизнес и финансирования организаций предлагает среднегодовую доходность за 3 месяца в 33%. На сегодня это крупнейшая инвестиционная платформа в России. К сожалению, актуальные варианты инвестиций на платформе не выложены.   —Платформа Вдело. Входит в топ-3 лидеров рынка. Средний процент прибыли от инвестиций платформе - 28% годовых. Срок инвестиций – от 20 дней до 3 лет. Но чаще всего, это 2-3 месяца. Сейчас самые прибыльные проекты на платформе, это, к примеру, флиппинг апартаментов в городе Геленджик. Заем под 25% берется под покупку студий и их ремонт, чтобы затем сдавать их в аренду.  К слову, платформа Вдело зарегистрирована в Свердловской области.   —«Поток». Одна из самых крупных инвестиционных платформ в России (в прошлом – проект «АльфаБанка») обещает прибыль от 25% годовых и низкие риски благодаря собственной системе скоринга. На начало октября платформа предлагала размещение под максимальный показатель в 28% в свои проекты Поток.Холдинг и Поток.Финанс.   —Lender Invest. Платформа работает на рынке с 2022 года, однако, стала крупной площадкой и вошла в первую пятерку рейтинга операторов платформ Ассоциации операторов инвестиционных платформ в России. Сейчас на ней можно найти варианты инвестирования под 30%. Такой процент, к присмеру, предлагает под займ на 6 месяцев производитель спортивного питания для развития на маркетплейсах.   — Bizmall. Еще одна платформа родом с Урала, которая в этом году активно развивается. Здесь можно найти займы под 30 и выше процентов годовых. Правда, краткосрочные. Из предложений сентября, к примеру, заем на 12 месяцев под 36% годовых на производство и продажу женской одежды на Wildberries и открытие бутика в Санкт-Петербурге (12 месяцев и 33% годовых). Платформа активно сотрудничает с подрядчиками по госконтрактам, надежность которых считается высокой.