Prêt immobilier : on vous dit comment baisser votre taux d’endettement pour favoriser son obtention

Taux d’endettement : c'est quoi ?

Le taux d’endettement est défini comme le rapport entre l’ensemble de vos revenus (salaires, primes, allocations, etc.) et de vos charges (loyer, électricité, alimentation, etc.) sur une période donnée. Il détermine votre capacité à vous endetter en vue de financer un projet. Pour les banques, c’est un indicateur précieux sur votre situation financière. Plus le taux d’endettement est élevé, plus vous risquez de rencontrer des difficultés à rembourser le prêt immobilier souscrit. La limite de ce taux est généralement fixée à 33 %.

Les astuces pour baisser son taux d’endettement

Afin de présenter un dossier favorable auprès des banques, il est impératif de pouvoir justifier d’un taux d’endettement raisonnable. Si ce dernier est encore trop élevé, vous pouvez vous appuyer sur ces différentes méthodes :

1. Rembourser par anticipation

Dans le cas où vous remboursez déjà un ou plusieurs crédits, c’est une option qui peut s’avérer viable. En soldant un prêt en cours, vous diminuez le montant de vos mensualités. Mais un remboursement par anticipation implique d’avoir une trésorerie suffisante. Ainsi, se concentrer sur le prêt au plus faible capital à rembourser est souvent la stratégie à privilégiéer.

Il est à noter toutefois que la majorité des banques appliquent des frais supplémentaires en cas de remboursement anticipé. Mais ces derniers n’excèdent généralement pas 1 % du capital restant dû.

2. Allonger la durée des crédits en cours

Plus un crédit s’étire dans le temps, plus le montant des mensualités diminue. Mécaniquement, cette option contribue donc à baisser votre taux d’endettement. Mais cette stratégie est à double tranchant. En effet, un allongement de la durée du prêt implique forcément une hausse de son coût total. À vous de voir si le jeu en vaut la chandelle.

3. Faire jouer la concurrence

Aujourd’hui, l’emprunteur bénéficie de plus de flexibilité dans le choix de l’établissement prêteur. Avec l’émergence des comparateurs et courtiers en ligne, il est relativement simple de trouver les offres aux meilleurs taux sur le marché.De la même manière, notez que la politique en matière d’assurance emprunteur s’est considérablement assouplie ces dernières années. Rien ne vous oblige à souscrire celle proposée par la banque. Libre à vous de faire jouer la concurrence entre les différents prestataires pour trouver l’offre la plus intéressante. Par ailleurs, notez que grâce à la loi Lemoine, vous êtes libre de changer d’assureur à tout moment au cours du remboursement de votre prêt.

4. Réduire les dépenses et augmenter l’apport

Plus facile à dire qu’à faire, n’est-ce pas ? Pourtant c’est encore l’un des meilleurs moyens de baisser votre taux d’endettement. Ici, plusieurs possibilités sont envisageables. Commencez par identifier et réduire au maximum vos dépenses superflues (services de streaming, salle de sport, etc.). Ces loisirs et services sont-ils vraiment indispensables ? Si oui, pouvez-vous trouver un prestataire moins onéreux ?

En parallèle, pensez à vendre des objets dont vous n’avez plus l’utilité ou demandez à réaliser des heures supplémentaires. Mises bout à bout, toutes ces économies et entrées d’argent peuvent faire une réelle différence.

5. Demander à lisser les prêts

Quand on doit jongler entre plusieurs crédits à rembourser, on peut avoir l’impression d’étouffer à la vue de toutes les mensualités.

Pour gagner en souplesse et réduire le taux d’endettement, demander à votre banque un lissage de prêts.

Pour faire simple, cela consiste à ajuster vos différentes mensualités en cours à votre nouveau crédit. Vos mensualités sont ainsi évolutives et peuvent augmenter ou baisser au fur et à mesure des prêts soldés. Il s’agit toutefois d’un montage financier complexe, qui doit être discuté auprès de votre conseiller bancaire. En outre, il entraîne généralement une hausse du coût total du crédit.

Retrouvez l'actualité immobilière de votre région

6. Procéder à un rachat de crédits

Le rachat de crédits est souvent confondu avec le lissage de prêts. Bien que ces notions soient très proches, le rachat de crédits prend la forme d’un montage financier plus simple. Ici, ce sont tous vos prêts en cours qui sont rassemblés en un crédit unique.

Le principe du rachat de crédits repose sur un allongement global de la durée des différents prêts qui le composent. Vous payez donc des mensualités plus faibles, mais sur une période plus longue. En cela, il est synonyme d’une hausse du coût global du prêt à rembourser.

Ce contenu rédactionnel vous est proposé par l’un de nos partenaires. La rédaction de Centre France n’a pas pris part à sa conception.Sources : https://www.immobilier-danger.com/baisser-taux-endettement.html  

https://www.empruntis.com/rachat-credits/faq/reduire-taux-endettement.php#t_4  

https://www.creatis.fr/fr/diminuer-son-taux-d-endettement-comment-faire.html