Créditos hipotecarios: los 5 bancos con las tasas más bajas para comprar una propiedad

La vuelta del crédito hipotecario en Argentina, anunciada en mayo de este año, generó expectativa tanto en el mercado inmobiliario como en aquellos que desean obtener un préstamo para acceder a una vivienda propia. 

El puntapié inicial fue del Banco Hipotecario. Le siguieron el Ciudad, Supervielle, Nación y el ICBC, entre otros.

Así, al día de hoy un total de 23 entidades financieras cuentan con líneas de préstamos hipotecarios. Las tasas van desde el 3% al 9,5%. Por supuesto, el costo de la financiación siempre es más ventajoso para quien acredita haberes en la entidad a la que se le solicite el crédito.

Además, hay algunos bancos que otorgan los créditos a tasa fija, mientras que en otros casos, los mismos están ajustados a la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA).

Créditos hipotecarios: cuáles son los bancos con las tasas más bajas

Los bancos que ofrecen préstamos con las tasas más bajas son los siguientes: 

BANCO MUNICIPAL DE ROSARIO 

La tasa más baja la tiene el Banco Municipal de Rosario, con un 3% para quienes tengan ahí su cuenta de sueldo, y para quienes no la tengan es de 4,20%. De esa manera, otorgan:

• Hasta $ 100 millones.
• Hasta el 75% del valor del inmueble.
• Hasta 20 años (240 cuotas).
• Sistema de amortización: francés, mensual.
• El capital es ajustable por UVA.

Por ejemplo, en caso de pedir $ 50.000.000 a 20 años, con una tasa de 4,20%, el valor estimado de la cuota sería de $ 365.000. A su vez, los requisitos para pedir el crédito son:

• Ser residentes de la provincia de Santa Fe, entre 18 a 65 años, que posean ingresos demostrables, pudiendo ser: empleados en relación de dependencia o trabajadores independientes (autónomos o monotributistas).
• Acreditar un ingreso mínimo de 2 (dos) SMVM (Salario Mínimo Vital y Móvil).
• Antigüedad laboral mínima 1 año.
• Relación cuota ingreso hasta 25% del ingreso neto, del o los solicitantes.
• Todas las solicitudes estarán sujetas a evaluación crediticia.
• Por último, se pueden sumar ingresos con otros cotitulares siempre y cuando los firmantes sean hasta el tercer grado de consanguinidad: Padre o madre, cónyuge o conviviente, hermanos/as e hijos/as, abuelos/as, tíos/as.

BANCO CIUDAD 

En el caso de Banco Ciudad, su tasa de interés para el destino de adquisición, refacción, mejora, ampliación sobre vivienda única y permanente es de 3,5% para comprar en el microcentro porteño y en el sur de la ciudad, mientras que para el resto de las zonas la tasa es del 5,5%. Asimismo, otorgan:

• Un monto máximo de hasta $ 350.000.000.
• Se puede financiar hasta el 75% del valor de venta de la unidad a adquirir. En el caso que el deudor presente garante, el monto máximo de financiación hasta el 65%.
• Hasta el 25% de los ingresos netos del solicitante y/o de su grupo familiar.
• Con un plazo máximo de otorgamiento de hasta 240 meses.
• El capital es ajustable por UVA.

En caso de querer obtener un crédito de $ 50.000.000, con una tasa de 5,5% a 20 años, el valor estimado de la cuota sería de $ 375.000. Los requisitos para poder acceder al préstamo son:

• Documento de Identidad.
• Relación de dependencia: últimos 3 recibos de sueldo.
• Monotributistas: últimos 3 pagos de monotributo y constancia de inscripción.
• Responsable inscripto: certificación de ingresos y últimos 3 pagos de aportes previsionales.
• No registrar antecedentes desfavorables.

BANCO DE NEUQUÉN 

Por su parte, el Banco de Neuquén posee dos líneas, en primer lugar, una tasa del 3,5% para clientes con acreditación y paquete de productos, y la otra es del 4,5%, destinada a clientes autónomos y monotributistas. Su plan incluye hasta $ 50 millones.

Por otro lado, su segunda línea ofrece una tasa del 8,5% para clientes del banco con paquete de productos y del 9,5% para los que no cobren ahí sus haberes. Por lo que ofrecen hasta $ 100 millones. Asimismo, ambas líneas tienen:

• Ajustable por UVA.
• Plazo máximo de  240 meses.
• La relación ingreso- cuota es de: clientes con relación de dependencia 30% y clientes autónomos monotributistas 25% (se puede sumar ingresos deudor codeudor).

En este caso, si se piden $ 50.000.000 a 20 años, a una tasa de 3,5%, se pagaría $ 5800 por cada millón pedido ($ 290.000 de cuota estimada). Al mismo tiempo, los requisitos para poder obtener este crédito son los siguientes:

• No registrar antecedentes desfavorables en el sistema financiero y poseer calificación BPN.
• Poseer cuenta en BPN, Jubilados/Pensionados y Empleados en relación de dependencia con acreditación de haberes en BPN.
• Tener Paquete de Productos vigente.
• Edad Mínima: 18 años / Edad Maxima 65 años.
• Ingreso Mínimo: 1 SMVM (Salario Mínimo Vital y Móvil) o Jubilación. Mínima en el caso de jubilados.
• Antigüedad laboral: Empleados en relación de dependencia: Un (1) año con el mismo empleador.
• Jubilados/as y Pensionados/as: no se requiere antigüedad.
• Autónomos/Monotributistas: Un (1) año.
• No tener un préstamo para Construcción, remodelación y/o ampliaciones vigente.
• La construcción o el inmueble debe encontrarse en la Provincia del Neuquén.

BANCO DE CHUBUT 

El Banco de Chubut, por su parte, otorga créditos con una tasa de 3,5% para quienes acrediten sus haberes en el banco, mientras que brindan una tasa del 8% para quienes no sean clientes. De esa forma, el préstamo incluye:

• Hasta $ 200 millones, tanto para adquisición como para construcción.
• Se financia el 75% del valor del inmueble. En el caso de terminación se financia hasta el 60% del valor del presupuesto con un máximo de hasta $ 75 millones y de aplicación es el 100% sin superar el 35% el valor de la garantía, hasta un total de $ 75 millones.
• Plazo máximo de pago de hasta 20 años.
• 240 cuotas, con un mínimo de 5 años (60 cuotas).
• Sistema de amortización: francés, mensual.
• El capital es ajustable por UVA.

En caso de querer obtener un préstamo por $ 50.000.000 a 20 años, a una tasa de 3,5%, se pagaría $ 5800 por cada millón pedido ($ 290.000 de cuota estimada). Además, para pedirlo se debe tener en cuenta: 

• La cuota mensual a pagar no puede exceder el 25% del ingreso del solicitante.
• Pueden solicitarlo todos los residentes de la provincia de Chubut, entre 18 a 65 años.
• Ser titular de una tarjeta de crédito PATAGONIA 365 o solicitarla al momento del otorgamiento y mantenerla activa hasta la finalización del préstamo.
• Antiguedad laboral de un año tanto para autónomos como para empleados en relación de dependencia. 
• Poseer caja de ahorro BCH y su tarjeta de débito. 
• No estar inhabilitado por autoridades competentes. 
• No tener litigios judiciales significativos. 
• No tener antecedentes laborales, comerciales o crediticios negativos.

BANCO NACION

Por último, la del Banco Nación también se encuentra entre la más bajas a la hora de tomar un préstamo. Para el caso de Adquisición, Cambio, Construcción y Ampliación refacción o terminación de vivienda única y de ocupación permanente, con valor de vivienda igual o inferior a 180.000 UVAs la tasa es de 4,50%. 

En tanto, para el resto de los usuarios y adquisición, cambio, construcción y ampliación, refacción o terminación de segunda vivienda la tasa será del 8%. Su plan incluye:

• Monto máximo de 230.000  UVAs.
• La financiación es de hasta el 75% del valor de venta de la vivienda adquirir.
• Modalidad de pago en UVAs.
• La relación de la cuota con el ingreso del solicitante no debe superar el 25%.
• El plazo para pedir el préstamo es de 5, 10, 15, 25 y hasta 30 años.

Una cuota estimada en el Banco Nación, en caso de querer obtener un préstamo de $ 50.000.000 a 20 años, a una tasa de 4,5%, se pagaría una cuota estimada de $ 367.013. 

Para acceder al préstamo hipotecario el solicitante o solicitantes, deberán cumplir con los siguientes requisitos:

• Empleados de relación de dependencia, en planta permanente: se deberá acreditar una antigüedad laboral no menor a 1 año.
• Empleados contratados: como mínimo 4 años de antigüedad con contrato vigente.
• Inscriptos en Ganancias: 2 años en el ejercicio de la profesión u oficio a partir de la presentación de la primera DDJJ de ganancias. 
• En el caso que en dicho período el Usuario hubiere modificado su condición de Monotributista a responsable Inscripto y no poseer un año en la actual categoría, se considerará la menor.
• Monotributistas: 2 años de antigüedad en la profesión u oficio a partir de la inscripción en el monotributo y 1 año en la categoría. En el caso de recategorización y no poseer un año en la actual categoría, se considerará la menor.
• La edad máxima para solicitarlo es no superar los 85 años al momento de terminar el cronograma de pago.
• Este banco admite hasta dos titulares y dos codeudores.