Cuidado con ARCA: Consejos clave para hacer grandes transferencias de forma segura

Para evitar inconvenientes con la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) al realizar transferencias de dinero, es esencial seguir las normativas fiscales vigentes. 

A continuación, se detallan los aspectos más importantes a tener en cuenta para evitar inspecciones o sanciones por parte del organismo.

¿Qué tipos de transferencias deben ser reportadas a ARCA?

Las entidades financieras, incluyendo bancos y billeteras virtuales, están obligadas a informar a ARCA sobre las transacciones que superen ciertos montos. Según la Resolución General 4298, deben ser reportadas:

• Transferencias superiores a $400.000.
• Saldos mensuales que superen los $700.000.

Estos valores actúan como indicadores de posibles movimientos sospechosos y ayudan a identificar transacciones cuyo origen o legitimidad podría generar dudas.

¿Qué sucede si no se superan los límites establecidos?

Las transferencias inferiores a $400.000 no requieren ser reportadas automáticamente, a menos que se presenten otros factores que despierten sospechas. 

Por ejemplo, si las transacciones son frecuentes o los saldos mensuales son elevados. Sin embargo, las transacciones realizadas en monedas extranjeras, criptomonedas o monedas digitales deben ser convertidas a pesos argentinos según el tipo de cambio vigente.

¿Qué documentos son necesarios para justificar las transferencias?

Para evitar problemas con ARCA, es importante contar con documentación que respalde todas tus transferencias, especialmente cuando involucran cuentas propias o de terceros. Algunos de los documentos clave incluyen:

• Boletas de compra y venta.
• Comprobantes de la venta de acciones o empresas.
• Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios.
• Facturas recientes.
• Constancia de monotributo.
• Certificado de fondos emitido por un contador público.

¿Cómo podría ARCA investigar las transferencias sospechosas?

Si ARCA detecta movimientos sospechosos, iniciará una investigación para determinar el origen de los fondos. 

En estos casos, el usuario debe estar preparado para presentar los documentos solicitados, como recibos de sueldo, facturas, o cualquier otro comprobante que justifique la transacción. Si no se puede justificar el origen de los fondos, ARCA podría:

• Cerrar la cuenta del usuario.
• Emitir un Reporte de Operación Sospechosa (ROS), que podría generar una investigación por parte de la Unidad de Información Financiera (UIF).

¿Qué errores comunes debo evitar al hacer transferencias?

Existen varios errores que los usuarios suelen cometer al realizar transferencias de dinero, los cuales pueden generar problemas con ARCA. Algunos de los más comunes son:

No justificar el origen de los fondos: si realizas una transferencia sin tener la documentación adecuada que respalde los fondos, tanto ARCA como los bancos pueden solicitar una explicación.

Ignorar los requerimientos de la entidad financiera: si un banco o fintech solicita que justifiques el origen de los fondos, es crucial que presentes la documentación dentro del plazo establecido. De lo contrario, podrían emitir un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).

Superar los límites sin justificación válida: si realizas transferencias que exceden los umbrales establecidos sin dar una razón clara, ARCA podría iniciar una inspección sobre la operación.

Realizar transferencias superiores a los valores permitidos: aunque algunos bancos han aumentado sus límites, es importante conocer los montos establecidos por cada entidad financiera para evitar inconvenientes.

¿Qué es la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA)?

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), anteriormente conocida como AFIP, es el organismo encargado de supervisar las transferencias financieras en el país. 

Su objetivo principal es garantizar la transparencia del sistema financiero y prevenir actividades ilegales como el lavado de dinero y la evasión fiscal. La Resolución General 4298 establece las normativas para que los bancos y otras entidades financieras reporten las transacciones que superen ciertos umbrales, con el fin de identificar operaciones sospechosas.

¿Cómo manejar transferencias en criptomonedas o divisas extranjeras?

Para las transacciones realizadas con criptomonedas o monedas extranjeras, es necesario convertir los montos a pesos argentinos siguiendo el tipo de cambio oficial al momento de la operación. Esta conversión debe ser reportada también, en línea con las normativas de ARCA.