Estas son las 9 alternativas que existen para comprar una casa sin ahorros

Convertirse en propietarios es el sueño de muchas personas, sin embargo, el elevado precio de la vivienda hace que sea cada vez más complicado, sobre todo para aquellos colectivos que tienen grandes dificultades para reunir los ahorros necesarios como es el caso de los jóvenes. Tanto es así, que ocho de cada diez hogares que viven de alquiler no pueden acceder a una vivienda en propiedad por falta de ahorros, según el Banco de España.

Los bancos, por norma general, conceden el 80% del precio de la vivienda que se va a hipotecar. Por tanto, será necesario que el comprador tenga ahorrado un 30% del precio de la vivienda, ya que un 20% será para la entrada y el 10% adicional para el pago de impuestos y otros gastos de la operación. Sin embargo, desde el portal inmobiliario Fotocasa aseguran que existen diferentes alternativas para que aquellos que no tienen ahorros suficientes puedan adquirir una vivienda.

1. Solicitar una hipoteca en bancos que ofrezcan el 100% de la hipoteca

Actualmente hay varios bancos que ofrecen hipotecas al 100% para ciertos colectivos, como los jóvenes menores de 35 años. Aunque cuanto mayor es el importe del préstamo, las cuotas mensuales serán más elevadas, al igual que el volumen de intereses a pagar.

2. Hipotecar una vivienda ya pagada

Si se quiere comprar una segunda casa, se puede hipotecar la primera vivienda en propiedad para obtener el capital necesario para financiar la compra de la nueva propiedad.

3. Una tasación superior al valor real del inmueble

En el caso de que el valor de tasación sea superior al valor de compra, el propietario podrá obtener una financiación mayor, ya que los bancos toman como referencia el valor de tasación para conceder la hipoteca. "Sin embargo, se trata de una alternativa que no depende del cliente, si no de factores externos", señalan.

4. Adquirir una vivienda sobre plano

Comprar una casa en fase de construcción permite a los propietarios realizar aportaciones a lo largo del periodo de construcción y acumular el 20% que las entidades no financian.

5. Préstamo o donación de familiares

Recibir ayuda de madres y padres para comprar una vivienda a través de una donación o un préstamo gratuito entre particulares es otra de las alternativas que existen. El préstamo deberá formalizarse a través de un contrato escrito, mientras que la donación puede estar sujeta al pago de impuestos.

6. Contar con un intermediario financiero

Un intermediario financiero cuenta con convenios con entidades financieras y pueden conseguir unas condiciones en las hipotecas que cubran el importe total del valor del inmueble. Los honorarios de estos profesionales pueden oscilar entre el 1% y el 5% del precio de la vivienda.

7. Solicitar un préstamo personal

Esta es otra opción, aunque el portal inmobiliario considera que no es recomendable, puesto que se deberán pagar a la vez el préstamo personal y las cuotas de la hipoteca.

8. Comprar un piso del banco

Comprar un inmueble propiedad del banco puede ser otra opción para aquellos que no cuentan con ahorros suficientes, ya que este tiene mejores condiciones de financiación. "Las entidades bancarias ofertan inmuebles procedentes de embargos por impago por debajo del valor de mercado, para los que ofrecen hipotecas con condiciones más ventajosas", explica el portal inmobiliario.

9. Alquiler con opción a compra

En un contrato de alquiler con opción a compra, el inquilino podrá comprar la vivienda pasado un tiempo por el valor pactado, descontándose del precio de venta las cuotas del alquiler que ya se han abonado mes a mes. Por tanto, esta puede ser otra de las alternativas para adquirir una casa sin ahorros.