BBVA dispara su beneficio a récord: gana 7.622 millones hasta septiembre, un 28% más

BBVA se anota hasta septiembre un beneficio récord de 7.622 millones de euros, un 28% más que en el mismo periodo de 2023 y un nuevo máximo histórico, gracias al impulso de los negocios en España y México, que registraron unas ganancias de 2.866 millones (+38%) y 4.193 millones (+6%), respectivamente. Así lo ha informado la entidad que preside Carlos Torres Vila a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) este jueves.

“En los nueve primeros meses de 2024 hemos obtenido unos resultados excelentes, impulsados por el dinamismo de la actividad en dos de los mercados clave del Grupo: México y España. Continuamos a la cabeza de los quince bancos más grandes de Europa, con un ratio de eficiencia récord de 39% y una rentabilidad también récord que supera el 20% en ROTE. Miramos al futuro con optimismo. Esperamos aumentar el crecimiento en crédito rentable y ganar escala para seguir acompañando a familias y empresas”, ha señalado Onur Genç, consejero delegado de BBVA, entidad inmersa en plena OPA sobre el Sabadell.

El beneficio por acción creció incluso más, un 32% interanual, hasta 0,44 euros, por las recompras de acciones del último año. Este resultado ha permitido a BBVA elevar su rentabilidad hasta cotas históricas: el ROE alcanzó el 19,2% y el ROTE, el 20,1%, muy por encima de la media del grupo de bancos comparables tanto en España como en Europa (14,5% y 13,7% a cierre de junio, respectivamente). Todo ello se ha conseguido manteniendo una sólida posición de capital (ratio CET1 ‘fully loaded’ del 12,84%). Además, el ratio de eficiencia mejoró hasta el 38,9%, una cifra histórica.

Asimismo, BBVA sigue generando valor para sus accionistas: el valor tangible más dividendos por acción creció un 16% interanual, hasta 9,47 euros a cierre de septiembre. La entidad mantiene una atractiva política de remuneración al accionista, que supone repartir entre el 40% y el 50% del beneficio del año. De hecho, el 10 de octubre, BBVA pagó a sus accionistas un dividendo en efectivo a cuenta de los resultados de 2024, el mayor de su historia, de 0,29 euros brutos por acción (+81% con respecto al del año anterior).

El margen de intereses alcanzó la cifra de 18.861 millones de euros en los nueve primeros meses del año, un 14% más interanual. Por su parte, las comisiones netas crecieron un 32% a nivel Grupo, hasta 5.754 millones de euros, impulsadas por los segmentos de medios de pago y gestión de activo. La suma de margen de intereses y comisiones netas, que constituyen los ingresos recurrentes del negocio bancario, alcanzó la cifra de 24.614 millones de euros, un 18% más con respecto al mismo periodo de 2023.

El margen bruto registró una subida interanual acumulada del 29%, hasta 26.161 millones de euros. Los gastos de explotación alcanzaron los 10.189 millones de euros, un 17% más en tasa interanual, pero por debajo de la media de los países donde el grupo tiene presencia. Así, el margen neto, es decir, los ingresos menos los gastos, registró un alza interanual del 39%, y acumuló 15.972 millones de euros de enero a septiembre.

La buena marcha del negocio de seguros, el fin de las aportaciones al Fondo Único de Resolución (FUR) y un menor impacto por hiperinflación en Turquía compensaron el mayor ajuste por este motivo en Argentina, así como el impuesto extraordinario a la banca (-285 millones de euros, contabilizados en el primer trimestre), que se hará permanente en 2025 tras el apoyo del PNV, a cambio de que sea gestionado por las haciendas forales.

El deterioro de activos financieros se situó a cierre de septiembre un 37% por encima del mismo periodo del año anterior, debido al mayor foco en el crecimiento de los productos minoristas. Los indicadores de riesgo se mantuvieron, no obstante, estables con respecto a junio y en línea con las expectativas: el coste de riesgo acumulado a septiembre se situó en el 1,42%, mientras que la tasa de mora y la de cobertura cerraron en el 3,3% y el 75%, respectivamente.

En el caso del mercado español, el incremento del beneficio del 38% estuvo respaldado por el impulso del margen de intereses (+19% interanual) y las comisiones netas (+7%). La contención de los gastos de explotación (que solo crecieron al +5% interanual), unida al crecimiento de los ingresos recurrentes, permitieron una mejora de 545 puntos básicos en el ratio de eficiencia en los últimos doce meses -hasta situarse por debajo del 35%- y empujaron el margen neto un 33%

BBVA captó 8,5 millones de nuevos clientes hasta septiembre, el 67% de ellos a través de canales digitales. Asimismo, BBVA canalizó alrededor de 71.000 millones de euros en negocio sostenible de enero a septiembre, por lo que acumula aproximadamente 276.000 millones de euros desde 2018, muy cerca ya del objetivo de 300.000 millones fijado para 2025.

De enero a septiembre, BBVA ha facilitado 520.000 nuevos créditos a pymes y autónomos para impulsar sus negocios y más de 115.000 familias han accedido a una vivienda gracias a la financiación del banco. Asimismo, 70.000 grandes empresas cuentan con financiación de BBVA para invertir en su crecimiento. Además, el Grupo ha destinado 16.000 millones de euros a financiar proyectos de crecimiento inclusivo, como la construcción de hospitales o viviendas sociales.