Fintech Monifai crece sostenidamente en nuevos segmentos

Monifai, la empresa de servicios financieros que facilita préstamos a través de procesos digitales, ha logrado colocar microcréditos y préstamos a más de 13.000 personas en Costa Rica, 48% de ellas carecían de acceso a créditos.

De acuerdo con Carlos Gutiérrez, CEO de Monifai, empresa perteneciente a YNV Goup, esta Fintech procura brindar soluciones de apoyo económico a quienes no lo tienen, a través de préstamos ágiles, simples, rápidos y seguros y que por sus características, no pueden cumplir los requisitos de la banca tradicional.

“En Monifai luchamos contra la exclusión financiera que es un tema de atención en nuestros países. Por ello, impulsar a nuestros clientes a alcanzar sus sueños es nuestra razón de ser, convirtiéndonos en una solución financiera con reglas claras y transparentes, que mejora la calidad de vida de ellos y sus familias”.

Carlos Gutiérrez, CEO de Monifai

La idea de este producto es que sea simple, por eso los requisitos son tener más de 21 años e ingresos de ¢300.000 en promedio.

Desde que inició operaciones en nuestro país hasta la fecha, Monifai ha desembolsado microcréditos y créditos personales a más de 13.000 costarricenses, de los cuales más de 5.000 son mujeres y más de 2.000 son pymes.

Además de sus operaciones en Costa Rica, Monifai abrió también en El Salvador hace un año y allí ha atendido a aproximadamente 6.000 clientes, de los cuales la mitad son mujeres y más de 400 son pymes. En total, la empresa ha alcanzado a aproximadamente 20.000 personas en ambos países, siendo casi un 50% de ellas, mujeres.

“La inclusión financiera no es solo simplemente decir que voy a trabajar con estos segmentos, sino que es ir a ellos, escucharlos, tomar riesgos, equivocarse, volver al laboratorio, evolucionar hasta que podamos dar realmente el producto que entienda la necesidad que tiene mi cliente. Así agregamos valor en las economías familiares y locales en ambos países”, detalla Carlos Gutiérrez.

Ciudadanía diversa

De acuerdo con la gerenta regional de mercadeo, Leticia Arguedas, la clientela de Monifai suelen ser pequeños empresarios, mujeres, personas asalariadas y jóvenes, principalmente.

El perfil de los beneficiarios de sus créditos y microcréditos son un 43% personas menores de 30 años, 44% mujeres, 72% tiene ingresos menores de ¢500.000, 36% sin historial crediticio y un 22% procede de zonas rurales.

“Este es un segmento olvidado por el sector financiero tradicional, que suele no tomar en cuenta a mujeres y pymes, y por ello nos hemos enfocado especialmente en las mujeres trabajadoras y poseedoras de dones”, recalca Arguedas.

Monifai no solo se enfoca en prestar fondos sino que procura ayudar a sus clientes a consolidar su negocio, a ordenarse financiera y contablemente, utilizando las herramientas de acompañamiento y administración que ofrece la plataforma digital, así como a través de un seguimiento personalizado con asesores expertos.

Para poder brindar un mejor servicio de microcréditos y créditos personales, Monifai está dividido en Monifai Mujer, Monifai Pymes y Monifai Educa para atender a su clientela de acuerdo con las necesidades de cada quien.

Los créditos son en colones, a plazos de 24 a 60 meses, con tasas de interés muy competitivas que se pueden solicitar de forma 100% en línea, sin cargos de formalización y sin multas por cancelación anticipada.

“Con Monifai Mujer hemos alcanzado a cientos de emprendedoras, muchas de ellas jefas de hogar; mientras que con Monifai Pymes hemos apoyado a dueños de micropymes y pymes. Nuestro objetivo es acompañar de manera personalizada a los clientes y ofrecerles el apoyo necesario para que puedan invertir la cantidad requerida y de la forma más eficiente, con el fin de que no queden muy ajustados con sus presupuestos personales y familiares”, añade la gerenta Arguedas.

En Costa Rica, hasta el mes de agosto, han otorgado préstamos a un 48% para comercios, 31% para servicios, 11% para industria, 4% para transporte, 3% agricultura y un 3% para otros rubros.

Esta Fintech cuida mucho el impacto social que tienen sus servicios, por lo que destacan en dichas cifras. Por ejemplo, el 24% de la cartera de préstamos está enfocada en pymes ya que constantemente están identificando las necesidades de este sector con el fin de proporcionarle el capital necesario para su sostenibilidad y crecimiento.

Además, el 45% de la cartera apoya y desarrolla oportunidades de negocios y proyectos de mujeres, tanto en Costa Rica como en El Salvador.

Asimismo, el 38% de sus desembolsos crediticios está llegando a personas emprendedoras en áreas rurales, procurando así aminorar las brechas sociodemográficas que suelen tener menos opciones de crédito.

Expansión regional

El canal principal de Monifai es su página web www.monifai.com, así como sus redes sociales en Facebook, Instagram y LinkedIn. Sin embargo, también ofrece un punto de servicio físico en Plaza Lincoln, en Costa Rica, y tres en El Salvador.

Carlos Gutiérrez destacó que en estos tres años han podido conocer el mercado local y centroamericano adonde se expandirán a corto plazo. En nuestro país tienen planeado ampliar su presencia en quioscos fuera de la GAM en zonas de gran desarrollo como San Carlos, Guanacaste y Pérez Zeledón.

Asimismo, a mediano plazo, la Fintech planea ampliar su presencia con oficinas en Nicaragua, Guatemala, Honduras, Panamá y República Dominicana.

Actualmente, Monifai cuenta con más de 100 colaboradores en Costa Rica y 80 en El Salvador, lo que representa un crecimiento muy positivo de su capital humano en ambos mercados.