Hypotéky mírně zlevnily. Průměrná sazba 5,38 procenta je nejnižší od května 2022

Průměrná sazba hypoték na počátku září nepatrně klesla, proti předchozímu měsíci se snížila o 0,04 procentního bodu na 5,38 procenta. Zůstala na nejnižší úrovni od května předloňského roku, vyplývá z údajů Swiss Life Hypoindexu.

Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro osmdesát procent hodnoty nemovitosti.

Za rok a půl průměrná sazba klesla přesně o jedno procento. Česká národní banka snížila ve stejném období svoji klíčovou sazbu o 2,5procentního bodu. Za poslední čtyři měsíce klesla průměrná sazba o 0,19 procentního bodu.

„Naplňuje se pesimistická předpověď, že na konci roku se budou sazby hypoték pohybovat nad čtyřmi procenty. Je čím dále pravděpodobnější, že se budeme spíše blížit k pěti procentům,“ uvedl hypoteční analytik Swiss Life Select Jiří Sýkora.

„Na druhou stranu vyšší sazby hypoték mohou mít pozitivní vliv na vývoj cen nemovitostí. Pokud by totiž sazby klesaly rychleji, zvýšil by se zájem o nové hypotéky a tím i rostla cena nemovitostí,“ dodal.

Po prázdninách některé banky podle něj sáhnou k akčním pobídkám a část z nich bude mít jistě i podobu snížené základní sazby.

„Konkurenční boj je tak dalším důvodem, který by mohl hnát úrokové sazby níže,“ doplnil vedoucí produktového oddělení Swiss Life Select Tom Kadeřábek.

Úrokové sazby na straně ČNB podle Sýkory klesají, a to jak ty swapové, tak i dvoutýdenní repo sazba, která je používána jako základ pro stanovování úrokových sazeb na straně bank.

Nicméně do vývoje hypotečního trhu vstoupila novela zákona o spotřebitelských úvěrech s paragrafem nově definujícím účelně vynaložené náklady, na které má banka nárok při předčasném splacení hypoték.

„Zákonodárci nevyslyšeli požadavek bank na vyšší sankce. Z toho důvodu jsou všechny sazby navýšené o přirážku, která má bankám zajistit polštář kompenzující právě ony účelně vynaložené náklady. Děje se tak u všech klientů, tedy i u těch, kteří nikdy k předčasnému doplacení úvěru nepřikročí. A proto sazby hypoték neklesají tak rychle, jak by mohly,“ podotkl Sýkora.

Banky si stále nechají platit riziko, že jim klienti odejdou a drží si svoji marži,“ řekla hypoteční specialistka FinGO Jana Vaisová.

Zakladatel společnosti Orbi Jakub Škrabánek míní, že cenovou politiku bank utváří hlavně očekávaná vlna refinancování za snižující se sazby. „Pomalejší snižování sazeb je pro banky jeden ze způsobů, jak se tomu bránit,“ dodal.

Podle hypotečního specialisty Bidli Daniela Horňáka je hlavním důvodem stagnace sazeb přehlcení bank, které nestíhají zpracovávat obchody a doba schválení hypotéky se rapidně prodlužuje. „V této situaci nedává smysl sazby snižovat a banky si to moc dobře uvědomují,“ doplnil.

Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do osmdesáti procent odhadní ceny nemovitosti, tedy LTV, při splatnosti pětadvacet let a průměrné nabídkové sazbě 5,38 procenta byla v září 21 248 korun. Od začátku letošního roku klesla o 1341 korun.