La baja de tasas del BCRA abarata la cuota de los préstamos personales
La desaceleración de la inflación, sumado a la baja de tasas de política monetaria por parte del Banco Central, ha provocado un cambio de escenario en los préstamos personales.
En los últimos tres meses la tasa efectiva anual bajó de 230% a 85%, mientras el plazo promedio aumentó de 12 a 30 meses, con un plazo total que llega hasta los cinco años.
Los montos máximos otorgados aumentaron en los diez bancos líderes: van desde $ 10 millones en el caso del Patagonia hasta $ 50 millones en el BBVA, según datos aportados para esta nota por el consultor Pablo Curat, ex director del BCRA.
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Préstamos personales
"A pesar de la caída de los ingresos reales, la cartera de préstamos personales en situación irregular se mantiene en 4% de la cartera total. Para un mismo monto de préstamo, por la baja de la tasa y el aumento del plazo, la cuota promedio bajó más del 50%, mientras que los montos otorgados subieron entre 50% y 100%", advierte.
Guillermo Barbero, socio de First, va por la misma línea: "Al bajar la tasa, baja el monto de la cuota y por eso te puedo prestar más, pues la relación cuota/ingreso permite subir el monto prestable. La estabilidad de las tasas permite ampliar los plazos, al subir los plazos la cuota es más baja y también sube el monto prestable", detalla.
Por otro lado, hace hincapié que, como la tendencia de la tasas es a la baja, las entidades financieras se apuran a colocar ahora a más largo plazo antes de que bajen las tasas más.
Cambio de escenario
"Además hay que tener en cuenta que el Gobierno no demanda más fondos y entonces hay que volcarlo al sector privado y, en esos términos, los préstamos al consumo son los más redituables. Por eso, a principio de año no te daban más de 6 o 12 meses y ahora hay plazos de entre 24 y 36 meses".
De hecho, al ser consultados para esta nota, en uno de los grandes bancos extranjeros indicaron, con la condición de mantener el off de record, que en julio la cantidad de préstamos otorgados mostró un crecimiento del 30% respecto al mes anterior.
El monto promedio estuvo alrededor de $ 2,5 millones, creciendo 13% respecto al mes anterior. El destino fue principalmente la compra de autos y la cancelación de préstamos anteriores.
Pica en punta
En efecto, las estadísticas del Central muestran que el stock de préstamos al sector privado más que se triplicó en los últimos doce meses, al pasar de $ 1,4 billón en julio del año pasado a $ 4,5 billones en julio de este año. En lo que va del año más que se duplicaron, ya que en enero el stock promedio era de $ 2 billones.
En un banco líder bajaron la tasa fija de los préstamos al consumo para individuos al 61% de tasa nominal anual para los plazos de 12 y 18 meses, mientras que si los plazos van desde los 24 a los 96 meses la tasa nominal pasa a ser del 64%. En lo que respecta a los créditos para empresas, a seis meses de plazo la bajaron al 57%, mientras que para los de 12, 18 y 24 meses la bajaron al 58% de TNA.
Recomposición
Desde LCG apuntan que todos los préstamos presentaron una significativa recomposición en julio pasado, creciendo a dos dígitos.
El financiamiento a las empresas volvió a ser el principal impulsor del crecimiento mensual, con un 17% mensual real.
El crédito al consumo acompañó el crecimiento con un 10,4% mensual en términos reales. Los préstamos personales fueron los protagonistas hacia adentro, aumentando un 15,4% mensual real, mientras que el financiamiento con tarjeta de crédito lo hizo en un 7,9% mensual real.