Deudas tras la muerte: ¿se transfieren a los familiares del fallecido?

Tras pasar por el dolor de perder a un ser querido, los familiares tienen que encargarse de todos los trámites legales en entidades bancarias. Uno de los temas de mayor preocupación es si las deudas del fallecido desaparecen automáticamente o cuáles son las posibles repercusiones financieras.

En el artículo, exploramos qué sucede con las deudas cuando una persona fallece y cómo afecta a los familiares. Es vital saber si las deudas se transfieren a los herederos, quiénes son responsables y qué opciones existen para gestionar estas obligaciones. Este conocimiento es clave para planificar y asegurar que los seres queridos no enfrenten dificultades financieras adicionales en un momento ya de por sí complicado.

¿Qué pasa si tengo una deuda bancaria y muero?

Cuando un padre o madre fallece con deudas pendientes, la situación puede ser compleja. El seguro de desgravamen juega un papel crucial en este escenario. Este seguro, obligatorio en muchos créditos bancarios, exime a los herederos de la responsabilidad de saldar las deudas del fallecido.

Según la SBS (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP), este seguro cubre las deudas adquiridas con entidades bancarias en caso de fallecimiento o invalidez total y permanente, proporcionando así una protección importante para los herederos.

En ausencia de este seguro, los herederos deben asumir las deudas del difunto, pero no están obligados a usar sus propios recursos. Lorena Fernández, abogada especialista en derecho de familia, explica: "Cuando una persona fallece, las deudas se heredan según el patrimonio que haya dejado el difunto, conforme al artículo 871 del Código Civil". Así, las deudas se pagan proporcionalmente según la herencia recibida.

¿Qué tipo de coberturas ofrece el seguro de desgravamen?

De acuerdo con la SBS, el seguro de desgravamen ofrece dos modalidades de cobertura obligatoria: desgravamen básico y desgravamen con devolución. La modalidad más común es el desgravamen básico, que cubre fallecimiento e invalidez. En caso de que el titular no pueda generar ingresos por muerte o invalidez permanente, la compañía de seguros asume el saldo de la deuda, evitando que los familiares deban pagar, explica Eduardo Chávez, gerente legal de Apeseg.

Por otro lado, el desgravamen con devolución cubre fallecimiento, invalidez y sobrevivencia. Si el titular fallece o queda inválido permanentemente, la aseguradora paga el saldo de la deuda al banco y entrega la diferencia a los herederos legales del titular.

¿Se puede evitar que me hereden una deuda?

Heredar deudas puede parecer inevitable, pero existen circunstancias en las que es posible evitar esta carga. Según el Código Civil, las deudas se heredan junto con el patrimonio del fallecido, a menos que hayan prescrito. Esto significa que, si no existen demandas judiciales pendientes y han transcurrido al menos 10 años, los herederos pueden evitar asumir las deudas.

Sin embargo, la abogada Fernández señala que para evitar la herencia de deudas es necesario un análisis cuidadoso del estado financiero del fallecido y las condiciones específicas de cada deuda. Es crucial contar con asesoría legal para determinar la mejor manera de manejar esta situación y proteger a los herederos.