Premier achat immobilier : à quels prêts aidés pouvez-vous prétendre ?

Les primo-accédants correspondent à une catégorie de la population qui n’a jamais été propriétaire de son logement, ou pas au cours des 24 derniers mois. Il est possible d’entrer dans cette catégorie à chaque étape de sa vie, même si l’on parle souvent de jeunes actifs ou de couples débutants dans la vie active, qui veulent acquérir leur première résidence principale. Bien que nous soyons tous ou presque, un jour ou l’autre, primo-accédants, nous ne faisons pas face aux mêmes difficultés financières.

Les jeunes actifs doivent parfois faire avec des dossiers peu rassurants pour les banques. Pour ce cas de figure, divers dispositifs d’aides financières sont mis en place en France.

Dans la majorité des cas, ces aides sont délivrées sous conditions de ressources, les ménages les plus aisés ne pouvant pas y prétendre.

1. Le cas du prêt à taux zéro

Le PTZ est, comme son nom l’indique, un prêt dont les intérêts sont nuls. Réservé aux primo-accédants sous conditions de ressources, celui-ci est particulièrement intéressant dans la mesure où il couvre une partie de l’achat ou de la construction du logement neuf, en limitant les frais cachés, favorisant ainsi l’accession à la propriété.

2. Le prêt social location-accession

Ce dispositif combine location et accession à la propriété. Grâce à lui, les locataires accèdent à la propriété de manière progressive en louant d’abord leur logement puis en l’achetant progressivement, avec un prix d’achat encadré.

3. Le prêt action logement

Proposé par les entreprises du secteur privé, ce type de prêt vise à faciliter l’accession à la propriété pour les salariés, en pouvant financer jusqu’à 30 % du coût total de l’opération (montant maximal : 40.000 €). Soumis à des conditions de ressources, il ne concerne que les biens neufs, les biens anciens en HLM ou la construction immobilière et est cumulable, toujours sous conditions, avec le prêt travaux.

4. Le prêt conventionné

Accordé par des établissements financiers conventionnés par l’État, celui-ci permet aux primo-accédants de financer l’achat de leur résidence principale - dans le neuf, l’ancien ou la construction -, avec des conditions avantageuses telles que des taux d’intérêt plafonnés.

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5. Le prêt épargne logement

Le PEL s’adresse aux primo-accédants détenteurs d’un Plan épargne logement. Après une phase d’épargne régulière, il permet de financer une partie de l’acquisition ou des travaux dans l’immobilier. Les caractéristiques de cette aide dépendent largement de la santé du PEL, de sa date d’ouverture ainsi que de la régularité de l’épargne.

6. Les aides collectives locales

Certaines collectivités territoriales proposent des aides spécifiques aux primo-accédants telles que des subventions, des prêts à taux réduits ou des garanties de prêt. Les allocations de logement social font partie de ces aides financières.

7. Le cas du financement participatif immobilier

En complément des prêts aidés traditionnels, un financement participatif immobilier permet aux primo-accédants de collecter des fonds auprès d’investisseurs particuliers ou institutionnels pour concrétiser leur projet immobilier. De même, l’achat immobilier peut se faire grâce à la tontine immobilière, sous certaines conditions.

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