Коэффициент возраст-стаж в ОСАГО: как опыт и годы за рулем влияют на итоговую стоимость страхового полиса в 2025 году

Стоимость обязательного автострахования ОСАГО зависит от множества параметров. Ключевую роль играет коэффициент возраст-стаж (КВС), который может как серьезно увеличить, так и заметно снизить цену полиса. Разбираемся, как он рассчитывается, от чего зависит и как влияет на конечную сумму для автовладельца в 2025 году.

Итоговая цена полиса обязательного автострахования для каждого водителя формируется индивидуально. По информации Autonews, все страховщики применяют единую, утвержденную Банком России, методику расчета. Она заключается в умножении базовой тарифной ставки на ряд поправочных коэффициентов. Одним из ключевых множителей в этой формуле является КВС — коэффициент, учитывающий возраст и стаж автомобилиста.

Под аббревиатурой КВС скрывается «коэффициент возраст-стаж». Этот показатель напрямую отражает оценку страховой компанией рисков, связанных с конкретным водителем. Логика регулятора проста: чем моложе водитель и чем меньше у него практического опыта управления транспортным средством, тем выше вероятность его попадания в ДТП. Соответственно, для таких автомобилистов стоимость полиса ОСАГО будет выше за счет повышенного значения КВС.

Важно понимать, как именно определяется водительский стаж для расчета коэффициента. Он начинает отсчитываться с момента выдачи первого водительского удостоверения соответствующей категории. К примеру, если права категории «B» были получены в 2015 году, то к 2025 году стаж водителя составит полные 10 лет. При этом не имеет значения, управлял ли человек автомобилем все это время или нет — для расчета важен только юридический факт обладания правами.

Динамика изменения КВС четко прописана в нормативных документах. Наибольшее значение коэффициента, равное 2,27, применяется к самым неопытным водителям — в возрасте до 21 года и со стажем менее года. Уже через год вождения этот показатель для них снизится до 1,92. Если автомобилист получил права в 18 лет, то к 22 годам его КВС уменьшится до 1,13. Переломный момент наступает, когда коэффициент становится меньше единицы, начиная работать как скидка. Такое происходит с водителями, достигшими 30-летнего возраста и имеющими более 10 лет стажа.

Для точного определения своего КВС существует специальная таблица, утвержденная регулятором. Чтобы найти свой коэффициент, достаточно сопоставить в ней свой текущий возраст и количество лет водительского стажа. Например, для 30-летнего водителя с двухлетним опытом управления автомобилем КВС составит 1,48, что приведет к удорожанию полиса почти в полтора раза относительно базовой ставки.

Фото: Autonews

Существует опция оформления полиса ОСАГО без ограничения по числу лиц, допущенных к управлению. В этом случае возраст и стаж конкретных водителей не играют роли, а КВС принимается равным 1. Однако такой вариант не всегда выгоден. Для полисов «мультидрайв» применяется другой повышающий коэффициент (КО), который в 2025 году составляет 3,16. Это делает такую страховку экономически нецелесообразной для большинства водителей.

Нередко автомобилисты с высоким КВС сталкиваются с нежеланием страховых компаний продавать им полис. Важно знать, что отказ в оформлении обязательной страховки является незаконным. В подобной ситуации следует направить официальную жалобу в Российский Союз Автостраховщиков (РСА) или в прокуратуру.

Выгодным или «хорошим» принято считать любой КВС, значение которого ниже единицы. Это означает, что возраст и опыт водителя позволяют ему получать скидку при расчете стоимости ОСАГО. Чем ближе значение коэффициента к своему минимальному порогу, тем дешевле обойдется страховка при прочих равных условиях.